Un mercado bajista puede salvar su jubilación

Una simple búsqueda en Google de "la preparación para la jubilación en Estados Unidos" puede brindarle algunas estadísticas sorprendentemente aterradoras.

Si bien es cierto que la cuenta de jubilación promedio para las personas que se jubilan está en el rango de 5 a 6 dígitos, eso incluye a todos aquellos que tienen millones y millones en su cuenta de jubilación e incluye a aquellos que no tienen casi nada (apenas dos centavos para juntar) en su cuenta de jubilación.

Si estás en Seeking Alpha, es muy probable que estés mucho más consciente y preocupado por tu jubilación y su futuro que otros que no leen ni investigan activamente sobre temas relacionados con la jubilación o las inversiones. Existe una escasez o falta de interés en el mundo financiero en la vida cotidiana. Muchos estamos demasiado ocupados con la lectura desesperada en nuestros celulares o intentando calcular cómo ajustar nuestros presupuestos para cubrir todos los gastos como para preocuparnos por la jubilación. La jubilación parece un período lejano, y es comprensible, si has tomado malas decisiones que te han llevado a dificultades financieras y altos niveles de deuda, puede ser una batalla difícil salir de ella.

Así que, cuando llegan noticias por internet sobre la probable llegada de una recesión, algo que llevamos años oyendo pero que se retrasa constantemente, puede pasar a ser noticia vieja. "¡Ah, sí, tarde o temprano habrá una recesión! ¡No te preocupes!"

Permítanme decirles algo que creo que les resultará diferente. Para quienes están cerca de jubilarse y no se han preparado eficazmente, o para quienes están cerca de jubilarse y se han preparado bien, pero no pudieron prepararse al máximo que deseaban: una recesión y un mercado bajista podrían ser justo lo que necesitan para tener éxito en su jubilación; de eso es de lo que quiero hablar hoy.

Vamos a sumergirnos en el tema

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Los números negativos apestan

Para decirlo sin rodeos, detesto los valores negativos de mi cartera tanto como cualquiera. Cuando mi cuenta de corretaje está en rojo, el mercado muestra una tendencia bajista y el signo menos está presente en toda mi cartera, así como en los índices bursátiles ( SP500 ), es natural reaccionar negativamente, del mismo modo que siento repulsión si abro una cuenta y veo que debo dinero. ¡Lo detesto!

Nos han enseñado a odiar las deudas. Nos han enseñado a odiar los números negativos y el color rojo. Es como una especie de perro de Pavlov: durante toda la vida, te enseñan que el rojo indica algo negativo o malo. Así que, cuando lo ves en tu cuenta de corretaje, no te gusta. Siendo sincero, a mí tampoco me gusta.

La última vez que el mercado sufrió una caída importante, durante la pandemia, mi cartera y la de High Dividend Opportunities también experimentaron una caída en su valor. Tras décadas de experiencia invirtiendo, puedo asegurarles que una caída de la cartera en un mercado bajista se convierte en una recuperación en un mercado alcista. Pero aun así, no me gustó esa cifra.

En lugar de dejar que las cifras negativas te alejen del mercado, deja que desempeñen un papel diferente. Deben seguir siendo una llamada a la acción, algo que te motive y te impulse, en lugar de ser una razón para tirar la toalla, decidir invertir en efectivo y evitar volver a operar en el mercado en el futuro. Esta puede haber sido la razón exacta por la que estás donde estás ahora, así que dale la vuelta.

Para hacer eso, es necesario reconocer lo que conlleva tener precios más bajos, por lo que debemos observar la relación entre el rendimiento de un valor y su precio para entender mejor cómo eso puede funcionar a su favor cuando parece que el cielo se cae.

El rendimiento y el precio son una linda pareja

¿Recuerdan esa pareja perfecta del instituto, esa pareja que siempre parecía funcionar y todos sabían que serían pareja y que durarían para siempre, aunque no fuera así? Algunas combinaciones tienen sentido. Esta es una de las razones por las que el sándwich de mantequilla de cacahuete y mermelada ha sido la opción predilecta en los almuerzos de los niños durante generaciones. Pero que dos cosas se combinen no siempre significa que entendamos cómo funcionan. O si lo entendemos, no siempre lo ponemos en la perspectiva adecuada.

La rentabilidad por dividendo de un valor se determina por la cantidad que paga la empresa, que suele ser una cantidad fija en dólares, y el precio del valor en el mercado de valores, que varía constantemente. Esto significa que si una empresa paga $1 al año y cotiza a $100 en el mercado de valores, tiene una rentabilidad del 1%. Dado que la rentabilidad es simplemente la expresión de una cantidad fija en comparación con una cantidad que varía constantemente según la oferta y la demanda, la rentabilidad puede cambiar rápidamente.

En un mercado alcista, cuando los precios suben rápidamente, podemos ver cómo los rendimientos se reducen rápidamente, lo cual tiene sentido matemáticamente, pero no tenemos la misma reacción visceral ante una caída del rendimiento que ante una caída del precio de las acciones. Esto se debe a que no consideramos el rendimiento como capital tangible que estamos ganando o perdiendo, incluso si no se realiza. Me gusta recordar que las ganancias o pérdidas no realizadas son simplemente "no realizadas": no se pagan impuestos sobre las ganancias no realizadas porque aún no se han obtenido, y no se pueden deducir las pérdidas en los impuestos porque aún no se ha perdido nada. Una ganancia o pérdida no realizada es como el potencial no realizado: aunque se tenga potencial, si no se aprovecha, al principio no se tiene nada.

Cuando el mercado bursátil está a la baja y entramos en un mercado bajista, que es una caída del 20% desde el último pico, o cuando entramos en una caída, que es una caída menor que un mercado bajista, los precios pueden colapsar, pero los rendimientos se disparan. 2020 fue uno de los peores años para la rentabilidad total de la Cartera Modelo de Oportunidades de Altos Dividendos. Sin embargo, para la mayoría de nuestros miembros que se unieron en ese período, o incluso para los que formaban parte de nuestra comunidad antes, los mejores años para el crecimiento de los ingresos de su cartera fueron 2020 y 2021. Esto se debió a que cada dólar que reinvirtieron en su cartera no solo les permitió comprar más acciones a un precio menor, sino que también les generó un ingreso por acción significativamente mayor que en años anteriores, gracias al aumento de los rendimientos. Para la gran mayoría de nuestra Cartera Modelo, el dividendo pagado se mantuvo o aumentó. Sin duda, algunas empresas suspendieron o recortaron sus dividendos, algo predecible cuando se tiene una cartera con más de 100 oportunidades diferentes. En conjunto, nuestros ingresos crecieron durante ese período, tanto orgánicamente como por reinversión.

Construya activamente el flujo de ingresos de sus sueños

Para un jubilado o casi jubilado que mira su cartera y piensa que el 4 % no será suficiente cuando necesite jubilarse y vivir de esta pila de dinero, o tal vez mira su cartera y dice que el flujo de ingresos de mi cartera no es tanto como quisiera que fuera, entonces, en un mercado bajista o una caída, donde los rendimientos se elevan porque los precios están cayendo, podrá crear el flujo de ingresos más sólido que haya visto jamás .

Nunca es mal momento para generar el flujo de ingresos que desea para su jubilación. A diferencia de confiar en sus habilidades expertas en trading o en su magnífica capacidad para encontrar la opción de opciones exacta que necesita para generar efectivo y vivir, la inversión en dividendos es excepcionalmente defensiva. Es mucho menos probable que un inversor en dividendos venda un valor cuando su precio baja si su flujo de ingresos se mantiene estable o en crecimiento. Esto se debe a que cada dividendo proporciona un bálsamo psicológico que le permite mantener su inversión durante la volatilidad y, en muchos aspectos, superar al inversor promedio que entra en pánico cuando ve caer el precio porque no tiene otra forma de rentabilidad de la inversión que la variación de su precio.

En lugar de ver un mercado bajista o una recesión como un escenario pesimista donde el valor de toda su cartera cae y usted estará al borde del colapso financiero, puede verlo como una oportunidad para impulsar la generación de ingresos de su cartera y establecerla en un nuevo nivel de producción de ingresos anuales. Una caída del 50% en el precio de mercado de una acción que antes ofrecía un rendimiento del 6% en dividendos presenta un rendimiento de aproximadamente el 12% para quienes se atreven a aprovecharlo. Es fácil aprovechar estas oportunidades si su cartera sigue generando dividendos a intervalos regulares. Cuantos más ingresos genere su cartera por encima de sus gastos, mejor. Cada dólar que genere con su cartera y que no tenga que hacer más que esperar y cobrar es un dólar que no tiene que preocuparse por ganar ni por buscar vendiendo valores u otras acciones.

Hay una razón por la que se llaman ingresos pasivos: porque significa que no tienes que hacer nada. Al invertir en ingresos con nuestro exclusivo Método de Ingresos, puedes tener ingresos verdaderamente pasivos. Una recesión puede ser aterradora. Un mercado bajista puede ser incómodo. Ambos pueden brindarte la oportunidad de alcanzar nuevas cotas para tu jubilación. En lugar de huir y esconderte, aprovecha la oportunidad de aumentar tus ingresos. Podría ser lo que salve tu jubilación o la haga aún más brillante.

Rida Morwa es un exbanquero comercial y de inversión con más de 35 años de experiencia.