¿Conoces cuáles son los principales ficheros de morosidad?
Aparecer en cualquiera de los ficheros de morosos supone un gran problema cuando se desea acceder a otras opciones de financiación. Sin embargo, es posible salir de dichos ficheros al llegar a acuerdos con las empresas que ingresaron nuestro nombre en los mismos.
Si bien, en la gran mayoría de los casos, es consecuencia del impago de unos determinados compromisos financieros, en otros casos también puede ocurrir por error.
Por ello es que resulta tan recomendable contratar especialistas en esta área que nos ayuden a averiguar si, efectivamente, nuestro nombre se encuentra en alguno de los ficheros de morosos y en caso de aparecer hacer las gestiones necesarias para eliminar el nombre, ya sea de forma temporal o definitiva y conseguir un informe de solvencia. De esta manera podremos acceder, nuevamente, a opciones de financiación, tales como hipotecas, préstamos y, en general, limpiar nuestro historial, lo que resulta sumamente conveniente para cualquier tipo de acción de esta categoría que realicemos en el futuro.
Tomando en consideración lo anterior, es importante destacar que existen, hoy en día, diversos tipos de ficheros en los cuales se almacenan los nombres de las personas que no han cumplido con determinados compromisos de pago, siendo el más conocido ASNEF. Sin embargo, tal y como comentamos anteriormente, no siempre se tiene certeza de que nuestro nombre pueda estar incluido en dichas listas, pero ante la más mínima sospecha siempre es conveniente consultar y, en caso de que, efectivamente, si aparezca dicho nombre, tomar las medidas pertinentes para eliminar el mismo.
Continúa leyendo y conoce cuáles son algunos de los ficheros de morosidad más conocidos y utilizados por las entidades y empresas en general:
Badexcug Experian
Badexcug Experian es uno de los ficheros de morosidad más utilizados por las comunidades de propietarios, aun cuando no se trata de uno de los más reconocidos por parte de los usuarios.
En general, se puede considerar como un sistema de información crediticia en el cual se incluyen datos e información sobre el incumplimiento de determinadas obligaciones y compromisos de pago que se han contraído con las comunidades de propietarios. Este sistema es de gran utilidad porque le permite a los administradores de las fincas acceder a estos datos y actuar en consecuencia, siempre en función del interés de la comunidad de propietarios.
Pese a lo anterior, con la asesoría adecuada es posible consultar para saber el importe exacto que se debe, así como también el nombre de la empresa y, en función de ello, comenzar a hacer todas las gestiones necesarias para finiquitar dicho compromiso de pago y eliminar nuestro nombre de dicha lista.
ASNEF
ASNEF es el acrónimo de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito y este es, sin lugar a dudas, el registro o fichero de morosos más grande e importante de España.
Es, justamente por lo anterior, que aparecer en este fichero puede ocasionar muchísimos problemas para optar a préstamos de todo tipo, incluso cuando la cantidad de dicho préstamo sea bajo. Y es que, cuando un nombre aparece en esta lista, difícilmente las entidades bancarias y financieras accederán a hacernos un préstamo, hipoteca u otorgarnos un crédito porque no confían en quienes allí aparecen.
En otras palabras, es prácticamente imposible acceder a financiación cuando nuestro nombre aparece en esta lista. De allí que resulte esencial consultar ASNEF para saber con certeza si, efectivamente, nuestro nombre se encuentra incluido en el sistema y en caso de que la respuesta sea positiva, iniciar las acciones pertinentes para eliminarlo, preferiblemente, de manera permanente.
Para eliminar un nombre de esta lista lo ideal es, por supuesto, cancelar por completo la deuda y posteriormente solicitar un informe de solvencia. Sin embargo, en caso de no poder cumplir con dicho compromiso, siempre se puede contratar los servicios de profesionales en esta área para que inicien un proceso de negociación. Y es que, siempre se puede comenzar un proceso de negociación para llegar a acuerdos con la empresa con la que se tiene la deuda para comenzar a pagarla en plazos y cuotas más accesibles. Esta es una de las muchas formas a las que se puede recurrir para cumplir con este objetivo.
Es importante recordar que ASNEF es una base de datos que las entidades bancarias utilizan de manera habitual para hacer los estudios de perfil de sus clientes. Siempre la consultan antes de prestar cualquier cantidad de dinero por muy pequeña que sea.
Muy importante destacar que facturas tan pequeñas como la del gas o la de la línea telefónica son más que suficientes para que una empresa incluya nuestro nombre en este fichero, aunque también es deber de la empresa notificar al consumidor que ha sido incluido en dicha lista en un tiempo máximo de 30 días después de haberlo hecho y después de ese período, el consumidor dispone, a su vez, de 10 días para abonar la totalidad de las deudas que se imputan. En caso de no hacerlo pasará a formar parte oficial de esta lista, al menos por un período de seis años.
De allí la recomendación de contratar los servicios de profesionales para gestionar todo este tema de manera eficiente y evitar que nuestro nombre se mantenga en esta lista por un período de tiempo tan prolongado.
CIRBE
Si bien CIRBE no es, directamente, una base de datos de morosos, si ofrece información que puede servirle a los bancos para determinar si nuestro perfil crediticio es o no adecuado. Puedes consultar CIRBE online para saber con certeza si tu nombre aparece o no en este sistema.
En este caso, es posible consultar este informe de manera gratuita siempre y cuando se haga en nombre propio. ¿Qué información se incluye en el informe de la CIRBE? Básicamente, los datos que corresponden a la última declaración mensual y a la declaración hecha seis meses antes. Adicionalmente, incluye un informe de riesgos que, como comentamos, suele ser evaluado o tomado en consideración por parte de las entidades bancarias y financieras para determinar si un perfil en específico cumple o no con los requerimientos básicos.
Sin lugar a dudas, aparecer en cualquiera de estos sistemas o registros puede ser un verdadero dolor de cabeza sobre todo porque, hoy en día, todos, en algún momento de nuestras vidas, vamos a requerir de financiación para comprar una casa o cualquier otro bien material. De allí que resulte tan importante que, en caso de que nuestro nombre efectivamente aparezca en algunos de estos sistemas, hacer las gestiones necesarias para eliminarlo, en un principio de manera temporal y posteriormente de manera permanente.