La subida del BCE estrecha la ventana para conseguir hipotecas baratas
- Gibobs.com advierte de que una nueva subida de tipos del BCE podría cerrar la ventana de buenas condiciones hipotecarias.
- La hipoteca fija domina claramente el mercado, con el 93% de las firmas recientes.
- Aún existen ofertas competitivas para perfiles solventes, aunque algunos bancos ya han empezado a encarecer sus tipos.
La posible subida de tipos del Banco Central Europeo de este jueves puede marcar un punto de inflexión para el mercado hipotecario. Según Jorge González-Iglesias Baeza, CEO de Gibobs.com, se trata de una de las subidas más esperadas de los últimos años y, si se confirma, pondría fin a un largo periodo de estabilidad en los tipos.
El mensaje de la fintech es claro: el euríbor debería reaccionar al alza y quienes todavía no hayan cerrado su hipoteca deberían acelerar la decisión. Las condiciones actuales siguen siendo razonablemente atractivas, pero el ciclo parece haber cambiado de dirección.
La hipoteca fija se impone con claridad
Con los tipos ya en el entorno del 2,25% y la inflación por encima del objetivo del BCE, la hipoteca fija se ha consolidado como la opción preferida por los compradores. Según los datos de Gibobs.com, el 93% de las hipotecas firmadas en el último mes fueron a tipo fijo.
La hipoteca mixta también sigue ganando terreno, aunque desde niveles mucho más bajos. Representó el 7% de las operaciones, apoyada en su combinación de estabilidad inicial y posible mejora futura si los tipos vuelven a bajar. Las variables, en cambio, apenas supusieron el 1% de las firmas.
La lectura es directa: en un entorno de tipos al alza, los compradores priorizan seguridad y certidumbre en la cuota mensual.
Todavía hay ofertas competitivas
Pese al cambio de ciclo, Gibobs.com sostiene que el mercado hipotecario sigue siendo competitivo. Algunos bancos han ajustado ligeramente al alza sus ofertas a tipo fijo, pero los perfiles solventes todavía pueden encontrar condiciones atractivas.
Las mejores ofertas disponibles a través de la plataforma se sitúan en torno al 1,95% TIN en hipotecas fijas. En el caso de las mixtas, pueden encontrarse propuestas desde el 1,35% TIN fijo durante los cinco primeros años, con el resto del periodo referenciado al euríbor más un diferencial reducido.
Así queda ahora la oferta hipotecaria
- Hipotecas fijas: entre el 1,95% y el 3,35% TIN.
- Hipotecas mixtas: desde el 1,35% TIN fijo a cinco años y después euríbor + 0,35%, hasta el 1,95% TIN fijo inicial y posteriormente euríbor + 0,70%.
- Hipotecas variables: desde euríbor + 0,35% hasta euríbor + 0,60%.
Entre las entidades más competitivas en hipotecas fijas destacan Unicaja, CaixaBank, Sabadell y Kutxabank. En hipotecas mixtas sobresalen Unicaja, Laboral Kutxa, Ibercaja y Kutxabank. En variables, las mejores condiciones se concentran en Santander, Bankinter, Ibercaja y Laboral Kutxa.
El comprador pierde margen de espera
El mercado hipotecario entra así en una fase más exigente. Si el BCE confirma la subida de tipos y el euríbor empieza a recoger ese movimiento, las ofertas actuales podrían encarecerse gradualmente en las próximas semanas.
Para los compradores con operación ya avanzada, la recomendación de Gibobs.com es no retrasar demasiado la firma. La ventana de tipos atractivos no ha desaparecido, pero se está estrechando.
Conclusión: la hipoteca fija sigue siendo la opción dominante y todavía hay buenas condiciones para perfiles solventes. Pero si el BCE sube tipos y el euríbor reacciona al alza, el margen para conseguir financiación barata será cada vez menor.