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Unicaja registró en 2024 un beneficio neto de 573 millones de euros, frente a los 267 millones alcanzados en 2023, lo que supone un incremento del 115%. Todos los márgenes de la cuenta de resultados presentan crecimientos a doble dígito y la rentabilidad duplica la alcanzada en 2023, permitiendo un "aumento significativo" de la remuneración al accionista, según ha informado este martes la entidad.
El Consejo de Administración de Unicaja tiene previsto proponer a la Junta General de Accionistas el reparto del 60% del resultado neto del ejercicio, que representa 344 millones de euros en dividendos. Por lo tanto, el dividendo por acción con cargo al 2024 ascendería a 13,4 céntimos (2,7 veces superior al de 2023), del que 6 céntimos ya fueron abonados en diciembre mediante el primer dividendo a cuenta de la entidad.
EL MARGEN DE INTERESES CRECE UN 13,7%
El margen de intereses aumenta en términos interanuales un 13,7%, hasta 1.538 millones, con mayor contribución tanto del negocio minorista como del mayorista. La entidad ha explicado que, a pesar de la reducción en los tipos de interés experimentada en el cuarto trimestre, el margen de intereses permanece "estable" por encima de los 380 millones de euros. El margen comercial o de clientes disminuye 13 p.b. interanuales hasta situarse en el 2,61%.
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Por su parte, los ingresos netos por comisiones alcanzaron los 512 millones de euros. Descienden un 4% interanual, principalmente en la línea de cobros y pagos, por la potenciación de la vinculación de clientes a los planes Cero Comisiones, que incluyen mejoras en la exención de éstas para particulares y profesionales.
El margen bruto alcanza 2.041 millones, un 14,9% más que en diciembre de 2023, como consecuencia del crecimiento del margen de intereses y de la reducción de la partida de ‘Otros ingresos y cargas de explotación’ (en la que se incluye el gravamen temporal de entidades de crédito), con base en la no necesidad de aportación, en este ejercicio, al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) ni al Fondo Único de Resolución (FUR).
La ratio de eficiencia se sitúa en el 44,4% con una mejora interanual de 4 p.p. La ratio de rentabilidad ROTE mejora en 5 p.p. respecto de diciembre de 2023, hasta el 9,1%.
El margen de explotación (antes de saneamientos) alcanza los 1.135 millones de euros. Los saneamientos de crédito se reducen un 24,3%.
El resultado de la actividad de explotación es de 831 millones de euros. El beneficio consolidado antes de impuestos asciende a 816 millones.
Los recursos administrados, incluidos los mayoristas, aumentan el 3,2% interanual, hasta situarse en 101.951 millones de euros, caracterizados por un peso sustancial de los recursos de particulares, "muy estables y con elevada granularidad", ha indicado la entidad.
Los recursos de clientes minoristas aumentan un 2,4% en el cuarto trimestre del ejercicio, y un 5,3% en los últimos doce meses, motivado principalmente por los recursos fuera de balance (7,1% interanual), entre los que destacan los fondos de inversión (18,6% interanual). El patrimonio acumulado de estos últimos alcanza los 13.529 millones, y el de los fondos de pensiones los 3.717 millones, con un aumento en el año del 2,9%.
BALANCE Y COBERTURAS
Al cierre del ejercicio, la ratio de morosidad se reduce hasta el 2,7%, y el coste del riesgo se mantiene en 20 p.b. en el cuarto trimestre y en 23 p.b. en el ejercicio. El saldo de créditos dudosos se reduce el 17,6% respecto de diciembre de 2023. A este respecto, Unicaja destaca la reducción en un 25% interanual de las entradas como reflejo de su calidad del crédito.
Asimismo, el banco subraya el buen comportamiento de las ventas de activos adjudicados inmobiliarios, con resultados positivos. La reducción del stock de activos inmobiliarios adjudicados brutos se sitúa en el 27,8% interanual. El conjunto de los activos improductivos se reduce, en términos interanuales, un 22,1%.
Los niveles de cobertura se sitúan en el 67,9% para activos dudosos, y en el 75,6% para adjudicados, con el objetivo de seguir acelerando la reducción de este tipo de activos, destaca. La cobertura del total de NPAs (dudosos y adjudicados) alcanza el 71,1%.
SOLVENCIA Y LIQUIDEZ
Unicaja alcanza, al cierre del ejercicio 2024, un nivel de capital de máxima calidad phase in (CET 1 Common Equity Tier 1) del 15,1%, una ratio de capital nivel 1 del 17% y una ratio de capital total del 19,1%. Estas ratios superan los niveles requeridos a la entidad de 6,9 p.p. en CET 1 y de 6,5 p.p. en capital total.
En términos fully loaded, presenta un nivel de CET 1 del 15,1%, una ratio de capital nivel 1 del 17% y una ratio de capital total del 19,1%. El CET 1 fully loaded aumenta 40 p.b. en los últimos doce meses, gracias a la generación de resultados de manera orgánica y a la reducción de los activos ponderados por riesgo.
De este modo, la entidad presenta 1.992 millones de exceso de capital sobre requisitos regulatorios.
Por otro lado, la ratio Texas se sitúa en el 26,5%, con una mejora de 6,5 p.p. en el último año.
El indicador de financiación del crédito con depósitos minoristas (Loan to Deposit) se situó en el 67,2%, en una ratio de liquidez a corto plazo (LCR) del 292%, y en la ratio de disponibilidad de recursos estables (NSFR) del 159%.