- El total de créditos dudosos ha caído hasta los 111.764 millones de euros
- La tasa ha bajado 4,773 puntos porcentuales respecto al máximo histórico de diciembre de 2013
La morosidad de los créditos concedidos por los bancos, cajas y cooperativas a particulares y empresas se ha reducido en marzo hasta el 8,827%, frente al 9,141% registrado en el mes anterior, por lo que se sitúa en niveles cercanos a los presentados en abril de 2012, cuando la mora se situaba en el 8,7%.
Esta cifra incluye el cambio metodológico en la clasificación de los Establecimientos Financieros de Crédito (EFC), que desde enero de 2014 han dejado de ser considerados dentro de la categoría de entidades de crédito.
El total de créditos dudosos ha caído hasta los 111.764 millones de euros, experimentando su cuarta bajada consecutiva, según los datos provisionales hechos públicos este martes por el Banco de España.
El ratio de morosidad está en el 9,028% si no se incluyen los cambios metodológicos, ya que se excluiría el crédito de EFC
El crédito total del sector, por su parte, se ha incrementado en un 0,62% en marzo en relación con febrero, hasta los 1,266 billones de euros, mientras que en términos internanuales se ha reducido un 2,11%.
De este modo, la tasa ha bajado 4,773 puntos porcentuales respecto al máximo histórico marcado en diciembre de 2013, cuando se colocó en el 13,6%.
Sin incluir los cambios metodológicos, la ratio de morosidad se situaría en el 9,028%, puesto que el saldo de crédito se reduciría hasta los 1,238 billones de euros al excluirse el crédito de EFC.
La patronal bancaria ha llamado la atención sobre la desaceleración en el ritmo de caída del saldo vivo del crédito
En marzo, las entidades financieras redujeron hasta los 65.998 millones de euros las provisiones, 1.779 millones menos que el mes anterior. Un año antes, este 'colchón' se situaba en 76.278 millones de euros.
Desde la patronal bancaria, Martínez Campuzano también ha llamado la atención sobre la desaceleración en el ritmo de caída del saldo vivo del crédito experimentada por el sector en marzo.
"Familias y empresas comienzan a reducir su propio ajuste de deuda anterior, lo que combinado con el crecimiento de la deuda nueva, anticipa que en un futuro próximo podríamos ver un crecimiento del saldo vivo de crédito", añade Martínez Campuzano.
TENDENCIA BAJISTA DE LA MORA BANCARIA
Tal y como explica Carlos Fernández, analista de XTB, la mora bancaria continúa en tendencia bajista. Posiblemente los buenos datos de crecimiento para la economía española que se esperan para 2017, así como años posteriores, son un buen argumento para reducir volumen de préstamos de dudoso cobro.
La progresiva reducción del desempleo, así como un incremento registrado en los salarios, hace que "tanto familias como pymes dispongan de mayores fondos para hacer frente a sus créditos", según Fernández.
Hay que prestar atención a las políticas monetarias que lleve a cabo el BCE en los próximos meses
El analista de XTB también indica que, a pesar de todo, el volumen de créditos concedidos continúa sin repuntar, ya que el saneamiento de los balances bancarios sigue siendo una prioridad. Y es que la recuperación de los bancos, en su opinión, sigue siendo débil, por lo que anteponen no asumir riesgos con posibles impagos.
Por tanto, es importante ver la influencia de las políticas monetarias que tome el BCE a lo largo de los próximos meses, aunque las entidades financieras tengan más expectativas sobre 2018 que sobre este año. De esta forma, Carlos Fernández concluye que, si comenzara el año próximo con niveles cercanos al 2%, la presión para el BCE será alta, y ese podrían incrementar los tipos. Y si esto sucediera, la consecuencia sería que habría mayores incentivos para aumentar los préstamos.
