Natixis Investment Managers ha publicado este miércoles su informe 'Five Financial Truths about Millennials at 40' ("Cinco realidades financieras sobre los millenials de 40 años"), en un momento en el que los primeros miembros de esta generación están cumpliendo los 40 años y se adentran en su etapa de mayores ingresos. En el informe se plantean cinco realidades sobre los millennials y sus hábitos financieros, refutando los estereotipos que rodean a esta generación: derrochadores, malos planificadores financieros y dependientes de "Banca Padres".
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"Los millennials tienen una mala reputación; se les suele achacar que son irresponsables con sus finanzas y que prefieren derrochar a ahorrar. Los millenials albergan grandes expectativas, pero también son proactivos a la hora de planificar sus finanzas; ya no son esos veinteañeros que mucha gente suele imaginarse", explica Dave Goodsell, director ejecutivo de Natixis IM Center for Investor Insight.
En la encuesta han participado casi 2.500 inversores particulares con edades comprendidas entre los 25 y los 40 años y un patrimonio de inversión de al menos 100.000 USD. En ella se desvela estas cinco cuestiones:
1. Los algoritmos no pueden dar respuesta a todas las cuestiones financieras
Seis de cada diez (59%) integrantes de esta generación recibe asesoramiento de un asesor financiero de forma exclusiva (40%) o en combinación con un consultor automatizado, como un roboadvisors (19%). Tan solo un 7% utiliza en exclusiva el asesoramiento automatizado.
El informe explica que el elevado número de millennials que recurre a asesores profesionales podría obedecer a la mayor complejidad de las finanzas, lo que hace necesario recabar consejos personalizados. Los mayores de este grupo se están casando, comprando casas y empiezan a formar sus familias, a lo que se suma la gran diversidad de sus fuentes de ingresos. La mitad de los encuestados afirma disponer de múltiples fuentes de ingresos, que van desde el trabajo (78%), negocios o trabajos por cuenta propia (31%), inversiones (37%) y prestaciones / herencias (17%).
2. El riesgo se vuelve real cuando tienes más que perder
Esta generación ha disfrutado de un prolongado mercado alcista con tipos de interés reducidos y baja inflación durante buena parte de su vida adulta y dos tercios (66%) afirman que se sienten cómodos asumiendo riesgos para sacar ventaja, aunque son mucho más intolerantes al riesgo de lo que dicen, ya que un 72% indica que antepone la seguridad de las inversiones a la rentabilidad.
La volatilidad generada por la pandemia del Covid y el repunte de las tensiones geopolíticas y de los tipos de interés motivado por las tensiones geopolíticas conlleva que, a la hora de elegir sus inversiones, los millennials se centren más en la gestión del riesgo (48%) que en la capacidad de un fondo para batir a su índice de referencia (26%). Un 60% de los encuestados sostiene que la volatilidad del mercado menoscaba su capacidad para cumplir sus objetivos de ahorro y jubilación, y cuatro de cada diez indican que la ayuda más importante que reciben de sus asesores financieros se refiere a la gestión de la volatilidad.
3. Los millennials entienden que no deben traicionar sus valores para ser capitalistas
En esta generación perciben la riqueza como una extensión de sus valores. Un 78% considera que invertir es una forma de ejercer un impacto positivo en el mundo, mientras que un 63 % cree incluso que tiene la obligación de ayudar a resolver problemas sociales a través de sus inversiones. Por ello, después del riesgo, el segundo aspecto al que los millennials prestan más atención a la hora de seleccionar sus inversiones es a si estas concuerdan con sus valores, aunque también quieren obtener rentabilidades mientras tratan de cambiar la sociedad.
4. La jubilación se ve mucho más cercana a los 40
En todo el mundo, los millennials esperan jubilarse, en promedio, a los 60 años. "Cumplir los 40 te puede hacer ver las cosas en perspectiva. Jubilarte a los 60 es un objetivo ambicioso, pero son conscientes de los riesgos que implica, lo que podría explicar la importancia que otorgan a la planificación y al asesoramiento", apunta Dave Goodsell.
Aunque un 70% de los millennials confía en que podrán jubilarse con un situación financiera segura, este objetivo está cada vez más cerca, y un 66% admite que podría tener que continuar trabajando durante más tiempo del previsto.
5. La pandemia ha servido de recordatorio de los conceptos financieros básicos
El Covid ha provocado que un 58% de los millennials se sienta estresado sobre su seguridad financiera. Un 28% de los encuestados respondió que perdió ingresos a nivel personal o familiar durante la pandemia y alrededor de una quinta parte (22%) sufrió un retroceso notable en materia de seguridad financiera.
No obstante, durante la pandemia, cerca de una cuarta parte de los integrantes de esta generación (24%) incrementó su actividad negociadora a través de sus asesores financieros, lo que quizá refuerce el valor del asesoramiento profesional en épocas de volatilidad en los mercados. Un 68% manifestó sentirse resiliente en términos financieros, lo que podría deberse a que se han asegurado de contar con un plan financiero.
"Esta generación ha disfrutado de un prolongado mercado alcista con tipos de interés reducidos y baja inflación durante buena parte de su vida adulta. También han vivido el 11 de septiembre, el estallido de la primera burbuja tecnológica y una grave crisis financiera que destrozó a muchas personas de la generación de sus padres. Han conocido lo que es sufrir pérdidas y quieren proteger sus intereses ahora que ven cómo los riesgos aumentan y sus finanzas se vuelven cada vez más complejas", concluye Dave Goodsell.
