Cuánto es el máximo que pueden embargar de tu salario

Cantidades máximas que Hacienda puede embargar de tu salario

| 13/10/2015 | 3 Comentarios

Si tienes deudas y no pagas pueden embargarte el salario, pero sólo hasta un limite. Descubre la cantidad máxima de tu sueldo que Hacienda puede embargar, en qué orden lo hará y qué bienes son inembargables.

Las deudas son una mala compañera de viaje y más cuando no se pueden o no se quieren asumir. Los casos que nos podemos encontrar son de lo más diverso, desde una deuda hipotecaria que, tras vender la casa, sigue pendiente, hasta el pago de un préstamo conjunto con la antigua pareja pasando por una pensión de alimentos. Cuando no se puede los pagos mensuales establecidos por la deuda o, simplemente, no se estima oportuno hacerlo, la administración pública puede optar por embargar parte de tu salario o bien una sentencia puede obligarle a hacerlo. 

limite al embargo de salario

Existen, por fortuna, una cantidad máxima que Hacienda o cualquier organismo puede embargar de un salario. Es decir, que ninguna institución puede privar al trabajador del total de su sueldo. Existe un límite inembargable en cualquier caso, de forma que sólo se podrán detraer los ingresos que superen esa cifra. La cantidad concreta está determinada por el motivo de la deuda y las circunstancias concretas de la persona.

El artículo 607 de la Ley de enjuiciamiento civil establece que el salario mínimo o SMI no puede embargarse. En 2014 el Salario Mínimo Interprofesional queda establecido en los 641,40 euros. Esta es la cantidad que cualquier trabajador percibirá independientemente de sus deudas con Hacienda, la Seguridad Social o los bancos, por poner tres de los acreedores más comunes. Una vez se supera el SMI el porcentaje a embargar por Hacienda aumenta conforme lo hacen los ingresos del deudor. La escala a aplicar es la siguiente:

  • SMI (648,60 €) -> Inembargable
  • Entre 1 y 2 veces el SMI (1.297,2 €) -> 30% embargable de las cantidades que superen el SMI
  • Entre 2 y 3 veces el SMI (1.945,8 €) -> 60% embargable
  • Entre 3 y 4 veces el SMI  (2.594,4 €) -> 75% embargable
  • Más de 5 veces el SMI (más de 3.243 €) – 90% embargable

Sobre estos porcentajes y cantidades habrá que aplicar una serie de variantes en función de las cargas familiares. En concreto, el porcentaje puede oscilar entre un 10% y un 15% dependiendo de estas circunstancias.

Existe una excepción a esta regla general y es la referida a las pensiones de alimentos cuando se trata de una imposición legal. En este caso también se podrá embargar una parte del SMI, si bien no los libros  e instrumentos necesarios para que el deudor siga ejerciendo su profesión o los derechos consolidados del plan de pensiones, es decir, las cantidades que tenga en su plan de pensiones.

cantidades a embargar en cuentas de ahorro

El caso de las hipotecas

El aumento de los casos de deuda y morosidad hipotecaria  llevó al Ejecutivo a adecuar la ley a estas circunstancias. De esta forma, en el caso de las deudas con el banco relacionadas con la hipoteca la cantidad inembargable asciende a 961 euros o el 150% del SMI.

Además, este límite de inembargabilidad aumenta un 30% por cada persona dependiente y sin ingresos que forme parte de la unidad familiar

Rentas y bienes inembargables

Pero no todo se puede embargar. Hay determinadas rentas y bienes que no están sometidas a la ley de embargo.
En el caso de los salarios y pensiones, estos bienes inembargables empiezan por el plan de pensiones. El dinero depositado en un plan de pensiones no podrá embargarse bajo ningún concepto hasta que no se recupere. En ese momento se aplicará la normativa general que hemos explicado antes sobre el porcentaje de ingresos.

Para que lo entiendas mejor, una persona con 50 años, deudas por 20.000 euros y 30.000 euros depositados en un plan de pensiones podrá estar tranquilo. El dinero de su plan estará a salvo del pago de deudas y de ser embargado y seguirá creciendo mientras siga depositado en el mismo. Sin embargo, en el momento que alcance los 63 años, se jubile y quiera cobrar el dinero plan sí que podrá embargarse el capital que reciba mes a mes como renta o el que recupere como capital total. Es decir, la iembargabilidad sólo se aplica hasta el rescate.

Además, existen otra serie de bienes inembargables como el ajuar del hogar, la ropa del deudor y su familia, las herramientas que necesite para desarrollar su oficio y cualquier otro bien imprescindible para su subsistencia. Esto quiere decir que nunca te podrán embargar los útiles que sirvan para llevar a cabo tu trabajo, ya que se entiende que sin ellos no tendrás medios para subsistir ni para hacer frente a la deuda.

De igual forma, los objetos sacros dedicados al culto y que estén fuera del comercio tampoco serán embargables.

El orden de prelación

El orden de prelación determina qué bienes serán los primeros que se podrán embargar en caso de ejecución. En estos casos la ley tiende a buscar la protección del acreedor y en términos generales se dará prioridad al dinero y bienes que sean líquidos, es decir, fácilmente transformables en dinero.

Este es el orden de prelación en un embargo

  1. Dinero en efectivo o cuentas corrientes en entidades bancarias. (dinero contante y sonante)
  2. Créditos, derechos a corto plazo, títulos, valores o instrumentos financieros admitidos a negociación en un mercado de valores. (elementos fáciles de vender y ‘convertir’ en dinero)
  3. Alhajas, joyas, antigüedades y objetos de arte.
  4. Rentas, intereses y frutos de toda especie.
  5. Bienes muebles o semovientes. Estos últimos son los animales que puedan tener un valor determinado, que integren o formen ganaderías También acciones, títulos o valores no admitidas a cotización oficial y participaciones en sociedades.
  6. Bienes inmuebles, sean estos rústicos o urbanos.
  7. Sueldos, pensiones e ingresos procedentes de actividades profesionales y mercantiles ejercidas en calidad de autónomo.
  8. Créditos, derechos, valores… cuando sean realizables a medio y largo plazo.

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Imagen – Ingka D. Jiw en Shutterstock y Resio en Flickr

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Comentarioss (3)

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  1. José Trecet dice:

    Gracias por la apreciación Pedro, ¡Se nos había escapado especificarlo!

  2. PEDRO dice:

    LOS DERECHOS SON EMBARGABLES A PARTIR DE QUE SE EMPIECEN A COBRAR, CON LOS LIMITES DE SIEMBRE
    QUE SE ESPECIFICAN ARRIBA Y QUE SEGURO YA CONOCES.

  3. JUAN ANTONIO dice:

    HOLA : BUENAS TARDES.
    ACTUALMENTE COBRO EL SUBSIDIO (420 EUR,) TENGO PENDIENTE UN EMBARGO- SUBASTA DE MI VIVIENDA(DEUDA DE 120.000 EUR)ME PODRÍAN EMBARGAR DE LA CUENTA.O DEL SUBSIDIO.
    Y EL AÑO QUE VIENE SI TODO SIGUE IGUAL (O SEA MAL)Y ME JUBILO ANTICIPADAMENTE(785 EU-/MES)
    SI SIGO CON LA DEUDA. ¿PODRÍAN EMBARGAR.MI PENSIÓN?
    GRACIAS AL FORO..
    SALUDOS CORDIALES.

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