Cuánto es el máximo que pueden embargar de tu salario

Cantidades máximas que Hacienda puede embargar de tu salario

| 16/02/2017 | 15 Comentarios

Si tienes deudas y no pagas pueden embargarte el salario, pero sólo hasta un límite. Descubre la cantidad máxima de tu sueldo que Hacienda puede embargar, en qué orden lo hará y qué bienes son inembargables.

Las deudas son una mala compañera de viaje y más cuando no se pueden o no se quieren asumir. Los casos que nos podemos encontrar son de lo más diverso, desde una deuda hipotecaria que, tras vender la casa, sigue pendiente, hasta el pago de un préstamo conjunto con la antigua pareja pasando por una pensión de alimentos. Cuando no se puede los pagos mensuales establecidos por la deuda o, simplemente, no se estima oportuno hacerlo, la administración pública puede optar por embargar parte de tu salario o bien una sentencia puede obligarle a hacerlo. 

limite al embargo de salario

Existen, por fortuna, una cantidad máxima que Hacienda o cualquier organismo puede embargar de un salario. Es decir, que ninguna institución puede privar al trabajador del total de su sueldo. Existe un límite inembargable en cualquier caso, de forma que sólo se podrán detraer los ingresos que superen esa cifra. La cantidad concreta está determinada por el motivo de la deuda y las circunstancias concretas de la persona.

El artículo 607 de la Ley de enjuiciamiento civil establece que el salario mínimo o SMI no puede embargarseEn 2017 el Salario Mínimo Interprofesional queda establecido en los 707,6 euros. Esta es la cantidad que cualquier trabajador percibirá independientemente de sus deudas con Hacienda, la Seguridad Social o los bancos, por poner tres de los acreedores más comunes. Una vez se supera el SMI el porcentaje a embargar por Hacienda aumenta conforme lo hacen los ingresos del deudor. La escala a aplicar es la siguiente:

  • SMI (707,06 €) -> Inembargable
  • Entre 1 y 2 veces el SMI (1.415,2 €) -> 30% embargable de las cantidades que superen el SMI
  • Entre 2 y 3 veces el SMI (2,122,8 €) -> 60% embargable
  • Entre 3 y 4 veces el SMI  (2.830,4 €) -> 75% embargable
  • Más de 5 veces el SMI (más de 3.538 €) – 90% embargable

Sobre estos porcentajes y cantidades habrá que aplicar una serie de variantes en función de las cargas familiares. En concreto, el porcentaje puede oscilar entre un 10% y un 15% dependiendo de estas circunstancias y del número de personas de la unidad familiar.

demás, si el embargado tiene cargas familiares a su cargo, al sueldo inembargable se añadirá un 30% adicional por cada miembro de la familia que dependa económicamente del deudor/es de la hipoteca. O sea, para el caso anterior, a ese 982,80 € hay que añadir 196,56 € por cada familiar dependiente. Así para un titular el límite mínimo son 1179,36 euros como salario inembargable para un deudor si tiene a su mujer en paro. A la renta familiar hay que sumar la de todos los miembros que cobran y son titulares de la hipoteca.

Para trabajadores con contrato a media jornada se aplicará una prorrata de estas cantidades inembargables como también se hace a la hora de calcular el SMI que deben cobrar.

En los meses en los que se cobre la paga extraordinaria se entiende que se trata de dos cobros diferentes y, por lo tanto, se aplicarán los límites al salario no embargable en cada uno de ellos. Es decir, no se sumaría la paga normal y la extra para calcular sobre esa la cantidad no embargable.

Los límites en caso de las pensiones de alimentos

Existe una excepción a esta regla general y es la referida a las pensiones de alimentos cuando se trata de una imposición legal. En este caso también se podrá embargar una parte del SMI, si bien no los libros  e instrumentos necesarios para que el deudor siga ejerciendo su profesión o los derechos consolidados del plan de pensiones, es decir, las cantidades que tenga en su plan de pensiones.

cantidades a embargar en cuentas de ahorro

El caso de las hipotecas

El aumento de los casos de deuda y morosidad hipotecaria  llevó al Ejecutivo a adecuar la ley a estas circunstancias. De esta forma, en el caso de las deudas con el banco relacionadas con la hipoteca la cantidad inembargable asciende a 961 euros o el 150% del SMI.

Además, este límite de inembargabilidad aumenta un 30% por cada persona dependiente y sin ingresos que forme parte de la unidad familiar

Rentas y bienes inembargables

Pero no todo se puede embargar. Hay determinadas rentas y bienes que no están sometidas a la ley de embargo.

En el caso de los salarios y pensiones, estos bienes inembargables empiezan por el plan de pensiones. El dinero depositado en un plan de pensiones no podrá embargarse bajo ningún concepto hasta que no se recupere. En ese momento se aplicará la normativa general que hemos explicado antes sobre el porcentaje de ingresos.

Para que lo entiendas mejor, una persona con 50 años, deudas por 20.000 euros y 30.000 euros depositados en un plan de pensiones podrá estar tranquilo. El dinero de su plan estará a salvo del pago de deudas y de ser embargado y seguirá creciendo mientras siga depositado en el mismo. Sin embargo, en el momento que alcance los 63 años, se jubile y quiera cobrar el dinero plan sí que podrá embargarse el capital que reciba mes a mes como renta o el que recupere como capital total. Es decir, la inembargabilidad sólo se aplica hasta el rescate.

Eso sí, el último cambio normativo de la reforma de 2015 termina con esta ventaja, aunque no de forma inmediata. A partir de 2025 el dinero depositado en el plan de pensiones será considerado un bien embargable. De esta forma, en caso de cuentas pendientes con terceros, te podrán quitar dinero del plan de pensiones. Lo que todavía está por ver es la cantidad a retirar, ya que la liquidez de los planes de pensiones es de 10.000 euros al año.

Además, existen otra serie de bienes inembargables como el ajuar del hogar, la ropa del deudor y su familia, las herramientas que necesite para desarrollar su oficio y cualquier otro bien imprescindible para su subsistencia. Esto quiere decir que nunca te podrán embargar los útiles que sirvan para llevar a cabo tu trabajo, ya que se entiende que sin ellos no tendrás medios para subsistir ni para hacer frente a la deuda.

De igual forma, los objetos sacros dedicados al culto y que estén fuera del comercio tampoco serán embargables.

El orden de prelación

El orden de prelación determina qué bienes serán los primeros que se podrán embargar en caso de ejecución. En estos casos la ley tiende a buscar la protección del acreedor y en términos generales se dará prioridad al dinero y bienes que sean líquidos, es decir, fácilmente transformables en dinero.

Este es el orden de prelación en un embargo

  1. Dinero en efectivo o cuentas corrientes en entidades bancarias. (dinero contante y sonante)
  2. Créditos, derechos a corto plazo, títulos, valores o instrumentos financieros admitidos a negociación en un mercado de valores. (elementos fáciles de vender y ‘convertir’ en dinero)
  3. Alhajas, joyas, antigüedades y objetos de arte.
  4. Rentas, intereses y frutos de toda especie.
  5. Bienes muebles o semovientes. Estos últimos son los animales que puedan tener un valor determinado, que integren o formen ganaderías También acciones, títulos o valores no admitidas a cotización oficial y participaciones en sociedades.
  6. Bienes inmuebles, sean estos rústicos o urbanos.
  7. Sueldos, pensiones e ingresos procedentes de actividades profesionales y mercantiles ejercidas en calidad de autónomo.
  8. Créditos, derechos, valores… cuando sean realizables a medio y largo plazo.

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Imagen – Ingka D. Jiw en Shutterstock y Resio en Flickr

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Comentarioss (15)

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  1. Caty dice:

    Tengo una deuda con hacienda ahora me jubilo y Cobraré 670.12€ al mes. Cuanto me pueden embargar?

  2. Alfonso dice:

    A ver, si tenemos un salario de 1.057 euros al mes trabajando nueve hora, vale está bien, es lo ganamos. Ahora bien, si el techo de gasto de cada obrero o cada humano es de 707,06 euros que la ley y el Estado tiene intocable o imbargable o que de ello no se puede tocar o retener pero hay que solicitar y que hagan algo a quienes en realidad no es que como Yo, e pasado muchas dificultades y no es que no quiero pagar lo reconozco y tengo que pagar y si se lo puede hacer lo haré y pido que se nos respete por lo menos el techo de gasto los 707,06 euros mes sea cual sea la deuda. Primero estamos cotizando estamos trabajando para sobrevivir y nadie puede hacer nada ni fortuna ni millonarios solo queremos seguir pagando y seguir cotizando. Algo más si estamos cotizando y pagando dichas deudas si en el futuro se quede sin empleo hay que por lo menos dar la ayuda para poder vivir que es el paro. A los que por lo menos trabajamos y nadie sabe lo que pueda pasar por favor.

  3. José Trecet dice:

    Hola Rafael,
    En el artículo explicamos que existen una serie de cantidades mínimas que no se pueden embargar y por lo que cuentas, parece que en tu caso un salario de 480 no se podría embargar.

  4. RAFAEL dice:

    BUENAS TARDES ME HAN LLAMADO POR LO VISTO ES UN RECAUDADOR DE COBROS,ME HA PREGUNTADO SI TENIA DEUDA PENDIENTE CON UN BANCO Y QUE ME DENUNCIARIAN Y ME LLAMARAN PARA UN JUICIO.YO LES CONTESTO VIVO EN UN ALBERGUE Y TENGO UN TRABAJO QUE COBRO 480 EUROS Y NO PUEDO HACER FRENTE LA DEUDA, ME PUEDEN LLEVAR HA JUICIO Y ME PUEDEN EMBARGAR LA CUENTA,GRACIAS

  5. José Trecet dice:

    Hola Eva,

    La deuda irá bajando según se vaya pagado. Con 150 euros todos los meses tardarás 6,6 años en pagar la deuda, y eso sin tener en cuentan los intereses que te irán aplicando… Por lo demás, no termino de entender qué tipo de orientación buscas.

  6. eva dice:

    MI PREGUNTA ES LA SIGUIENTE YO TENGO UN DEUDA CON LA AGENCIA TRIBUTARIA DE 12.000 EUROS DE UNA VENTA DE UN A VIVIENDA COSA QUE NO FUE UNA VENTA SI NO UN DESAHUCIO. LA COSA ES QUE ME QUITAN DE MI SUELDO 150 EUROS TODOS LOS MESES DE LA NOMINA MI NOMINA ES DE 1300 EUROS Y FAMILIA NUMEROSA Y SOLO TRABAJO YO , APARTE DE LOS 150 EUROS QUE ME QUITAN 100 DE LA AYUDA DE DEDUCCION DE FAMILIA NUMEROSA MAS LAS RENTA Y PARA COLMA NUNCA BAJA LA DEUDA EN TOTAL AL AÑO SE COME HACIENDA,1800 DE NOMINA + 1200 DE AYUDA DE DEDUCCION + LA RENTA QUE PUEDO HACER YA NO PUEDO MAS NECESITO QUE ME ORIENTEN

  7. José Trecet dice:

    Hola José Luis,

    Entiendo que al estar divorciado no se tiene en cuenta al resto de miembros, pero es mi interpretación. Te recomiendo que lo consultes directamente con Hacienda.

  8. jose luis dice:

    Buenas tardes. Divorciado y con 2 hijos pero mismo núcleo familiar con mi ex e hijos. Si trabajo 6 meses asegurado con nomina de 1400 euros y no hay mas ingreso que el mío, o sea, que dependen de mi mis hijos y mi ex, ¿Al smi le tendrían que añadir un 30 por ciento de cada miembro más para embargo o me embargan a partir del smi? Porque también podrían asegurarme menos horas y no llegar al smi pero luego a la hora de subsidio cobraría 213 en vez de 426.Gracias.

  9. José Trecet dice:

    Hola Diana,
    Sin ser un experto en la materia, entiendo que a partir de las cantidades mínimas inembargables, el banco puede embargar el resto de dinero que vaya entrando en la cuenta o que se vaya acumulando. De hecho, esto es muy habitual.

  10. Diana dice:

    Buenos días! tenemos embargo en la nómina de mi esposo, deuda conjunta. La primera fue en noviembre del 2015 y nos quitaron todo de la cuenta lo que en ese momento había, casi 300€ llego el embargo a la empresa en enero del 2016 e iniciaron a sacar desde enero 129€ a mitad del 2016 otra ves nos quitan casi 600€ muy a aparte de lo ya embargado en la nómina. y la devolución de hacienda de 1.120€ también la embargaron los del banco. Hay dos deudas con diferentes bancos, está que se están cobrando es de casi 7.000€ menos lo ya pagado, el otro es más cantidad, hasta dónde se el primero que embargue a ese se paga y los demás a la cola. Si ya se cobran el dinero de la nómina es legal los cobros a aparte que hacen de esas cantidades? y que embargaran la devolución de hacienda? la nómina de mi esposo no llega ni a 1.200€ mensual tiene todo ahí pagas incluidas, yo estoy en el paro cobrando 426€ puedo reclamar lo cobrado tanto de la cuenta y la devolución de hacienda? es legal que hagan esto? en Madrid un saludo… gracias.

  11. José Trecet dice:

    Hola Jose Luis,

    En el artículo se explican las cantidades máximas que se pueden embargar en cada caso.

  12. jose luis dice:

    debo a hacienda 14000 euros y tengo una nomina de 900 euros netos cuanto me puede hacienda embargar hacienda de mi nomina

  13. José Trecet dice:

    Gracias por la apreciación Pedro, ¡Se nos había escapado especificarlo!

  14. PEDRO dice:

    LOS DERECHOS SON EMBARGABLES A PARTIR DE QUE SE EMPIECEN A COBRAR, CON LOS LIMITES DE SIEMBRE
    QUE SE ESPECIFICAN ARRIBA Y QUE SEGURO YA CONOCES.

  15. JUAN ANTONIO dice:

    HOLA : BUENAS TARDES.
    ACTUALMENTE COBRO EL SUBSIDIO (420 EUR,) TENGO PENDIENTE UN EMBARGO- SUBASTA DE MI VIVIENDA(DEUDA DE 120.000 EUR)ME PODRÍAN EMBARGAR DE LA CUENTA.O DEL SUBSIDIO.
    Y EL AÑO QUE VIENE SI TODO SIGUE IGUAL (O SEA MAL)Y ME JUBILO ANTICIPADAMENTE(785 EU-/MES)
    SI SIGO CON LA DEUDA. ¿PODRÍAN EMBARGAR.MI PENSIÓN?
    GRACIAS AL FORO..
    SALUDOS CORDIALES.

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