Las entidades financieras prevén un moderado endurecimiento de los criterios de concesión de crédito a hogares, mientras que la financiación concedida a empresas se mantendría sin variaciones, según se refleja en la Encuesta de Préstamos Bancarios elaborada por el Banco de España.
En cuanto a las expectativas de demanda de crédito, las entidades anticipan nuevas caídas en todos los segmentos.
Además, los resultados de la encuesta revelan que, en el segundo trimestre, los criterios de concesión se endurecieron ligeramente tanto en la financiación a empresas como en los préstamos a hogares para adquisición de vivienda, manteniéndose estables en el segmento de consumo y otros fines.
En comparación con las expectativas que las entidades bancarias tenían hace tres meses, la evolución de los criterios fue algo más favorable de lo previsto, "lo que estaría vinculado a la disminución de las tensiones en Oriente Medio tras el anuncio el 15 de junio del memorando de entendimiento entre Estados Unidos e Irán para una eventual finalización del conflicto", explican desde el organismo.
El porcentaje de solicitudes de crédito rechazadas habría aumentado ligeramente en los créditos para adquisición de vivienda, manteniéndose prácticamente estable en los otros dos segmentos.
Por su parte, las condiciones generales aplicadas a los nuevos créditos se endurecieron en los dos segmentos de hogares y se mantuvieron sin cambios significativos en el de financiación a empresas.
En los préstamos destinados a consumo y otros fines, el endurecimiento se habría materializado en aumentos de los tipos de interés, como consecuencia de la traslación a los precios de los mayores costes de financiación soportados por los bancos, sin que ello afectara a los márgenes aplicados. En los créditos para adquisición de vivienda, además de un aumento de los tipos de interés, se habría registrado también en algunas entidades un incremento moderado de los márgenes aplicados, tanto en los préstamos ordinarios, como en los de mayor riesgo.
El aumento de los márgenes se habría debido, según las entidades, a una percepción de mayores riesgos, si bien el impacto se habría visto parcialmente mitigado por la fuerte competencia existente en este segmento.
Mientras, la demanda de crédito presentó, en el segundo trimestre, caídas moderadas en dos de los tres segmentos analizados.
Descendió en el de financiación a empresas, afectando algo más a las pymes que a las grandes empresas, y por plazos, la caída fue algo mayor en los préstamos a largo que en los de corto plazo. El otro segmento donde se redujo la demanda entre abril y junio fue en el de crédito para adquisición de vivienda, mientras que en el de préstamos para consumo y otros fines se mantuvo sin cambios apreciables.
La evolución de la demanda habría sido, como en el caso de los criterios, menos negativa de lo que las entidades bancarias preveían hace tres meses. Según los bancos encuestados, las menores inversiones en capital fijo y el nivel más elevado de los tipos de interés serían los factores que habrían motivado el descenso de la demanda de préstamos por parte de las empresas.
Por su parte, las peores perspectivas del mercado de la vivienda y, en menor medida, un uso más elevado de fondos propios y los mayores créditos concedidos por otras entidades, explicarían la disminución de solicitudes en el segmento de crédito a hogares para adquisición de vivienda.
Por otro lado, la encuesta del Banco de España también pregunta sobre el impacto de los acontecimientos geopolíticos o los relacionados con la energía sobre la política crediticia de las entidades.
Aquí, las entidades, por el momento, no habrían modificado sus criterios de concesión por este motivo, pero seguirían realizando una monitorización y un seguimiento más estrecho de las empresas y los sectores que podrían verse más afectados. En cuanto a la demanda de crédito, el impacto habría seguido siendo nulo o muy limitado. En cambio, las respuestas sobre las expectativas sí han cambiado respecto al trimestre anterior, mostrando un moderado optimismo, amparado en el memorando de entendimiento entre EEUU e Irán anunciado el 15 de junio como paso previo a un eventual fin del conflicto. La ruptura de la tregua el 8 de julio es posterior a la realización de esta encuesta.