Las hipotecas sobre viviendas marcan récord en abril y el interés sube al 2,90%

Cabe destacar que, con este nuevo avance, el cual ha sido casi siete puntos inferior al dato de marzo (+9%), la firma de hipotecas sobre viviendas suma 22 meses consecutivos al alza.

Según Fotocasa, el volumen de hipotecas firmadas se sitúa en línea con la media mensual habitual de 40.000 concesiones del pasado año y "evidencia que la demanda mantiene un importante apetito por la compra de vivienda". "Este volumen refleja que el mercado sigue mostrando una gran capacidad de resistencia pese al entorno de incertidumbre monetaria, apoyado por unas condiciones de financiación que todavía siguen siendo favorables", asegura María Matos, directora de Estudios de Fotocasa..

El importe medio de estas operaciones alcanzó los 173.331 euros, con un aumento del 11,1%, mientras que el capital prestado aumentó un 13,7%, hasta rozar los 6.935 millones de euros. El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) creció un 21%.

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Para las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio fue del 2,90% y el plazo medio de 25 años. El 37,1% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó a tipo variable y el 62,9% a tipo fijo. En cambio, el tipo de interés medio al inicio fue del 2,97% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,86% para las de tipo fijo.

El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad disminuyó un 6,3% en abril en tasa anual. Las novaciones (o modificaciones con la misma entidad financiera) se redujeron un 15,8% y las subrogaciones al acreedor (cambia de entidad), un 26,7%. Por el contrario, las subrogaciones al deudor (cambia el titular) aumentaron un 38,1%.

Según detalla el INE, el número de hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas aumentó en abril un 1,4%, hasta los 51.136 préstamos. Por su parte, el crédito hipotecario aumentó un 22,7%, hasta 10.512,5 millones de euros, lo que llevó el importe medio de las hipotecas a aumentar un 21%, hasta 205.581 euros.

Asimismo, un total de 9.837 hipotecas cambiaron sus condiciones. De ellas, 6.500 fueron novaciones, mientras que el número de operaciones que cambiaron de entidad ascendió a 577. Por su parte, en 2.760 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado. Además, cuatro de cada cinco hipotecas (82,4%) con cambios en sus condiciones fueron por modificaciones en los tipos de interés.

Respecto al mes de marzo, las hipotecas sobre viviendas bajaron un 14,3% y el capital prestado disminuyó un 14,6%. Por su parte, el importe medio de los préstamos hipotecarios sobre vivienda cayó un 0,5% respecto al mes previo. En lo que va de año, el número de hipotecas sobre viviendas se ha incrementado un 7,9%, mientras que el capital prestado y el importe medio de los préstamos ha crecido en un 19,6% y en un 10,8%, respectivamente.

Las comunidades con mayores aumentos en la tasa de variación anual en el número de hipotecas sobre viviendas en abril fueron Castilla-La Mancha (18,7%), Cataluña (18,5%) y Principado de Asturias (12,5%). Por su parte, las que presentaron mayores descensos fueron Illes Balears (-23,9%), Comunidad Foral de Navarra (-20,9%) y Extremadura (-9,9%).

VALORACIONES

Para Fotocasa, la actividad hipotecaria "continúa mostrando fortaleza gracias a unas condiciones de financiación que, aunque empiezan a ajustarse, siguen siendo atractivas para los compradores". El crédito continúa fluyendo con intensidad y el volumen de concesiones se mantiene en niveles muy elevados, en línea con el buen comportamiento que está registrando el mercado de la compraventa en este inicio de año", explica Matos.

Esta experta señala que el mercado "está entrando en una nueva fase del ciclo hipotecario con una etapa de mayor moderación". Y es que, aunque el volumen de operaciones continúa creciendo, las entidades financieras "comienzan a ajustar progresivamente sus estrategias comerciales". "Es decir, el crédito continúa fluyendo, aunque ya no lo hace en las mismas condiciones que hace unos meses. El tipo de interés medio ya se sitúa en el 2,90%", apunta la directora de Estudios de Fotocasa, "La demanda se mantiene sólida, pero es la banca la que está empezando a redefinir el mercado desde la oferta de crédito".

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"Un contexto de financiación menos competitiva tiende a seleccionar más al comprador, favoreciendo a aquellos perfiles con mayor solvencia y capacidad de ahorro, mientras que dificulta el acceso a quienes dependen en mayor medida del crédito. Es relevante la caída de 5 puntos porcentuales del perfil del comprador inversor, que se sitúa en el 7% detectada en Fotocasa Research", añade. A la vez, Fotocasa observa un incremento de compradores con alta solvencia económica, que necesitan menos financiación debido a su mayor poder adquisitivo. "Por ello, en los próximos meses, el porcentaje de compradores que opta por no solicitar hipoteca, actualmente en un 31%, se irá reduciendo", agrega la portavoz.

Desde Fotocasa creen que el comportamiento del mercado en los próximos meses estará "muy condicionado" por la evolución de la inflación en la eurozona y por las próximas decisiones del Banco Central Europeo (BCE). Y es que el mercado ya comienza a descontar una nueva subida de los tipos de interés en otoño si las presiones inflacionistas persisten.

"Con unas condiciones de financiación menos expansivas que las registradas durante el último año y un contexto de mayor inflación los costes de construcción los costes de construcción podrían seguir encareciéndose y dificultarán la generación de nueva oferta residencial. Además, también afectarán especialmente a la demanda más dependiente del crédito, que actualmente representa al 68% de los compradore", advierte Matos.

No obstante, el mercado hipotecario "parte de una posición de fortaleza". "La demanda continúa activa, el empleo mantiene un comportamiento favorable y las entidades financieras siguen mostrando interés por financiar operaciones", explica. Por ello, más que "un cambio brusco", desde Fotocasa cree que el proceso será de "una transición gradual hacia un ciclo hipotecario más equilibrado".

"Tras varios años de intensa actividad, comenzamos a observar los primeros indicios de un cambio de ciclo. El mercado se aproxima al inicio de una fase de estabilización, no tanto por un posible deterioro de la financiación, como por el alto nivel alcanzado por los precios, que está tensionando al límite la capacidad de acceso de una parte creciente de la demanda. Aun así, la actividad hipotecaria seguirá manteniéndose en niveles históricamente elevado”, sentencia Matos.