La banca eleva su rentabilidad hasta el 17,33% en el primer trimestre por los extraordinarios

El organismo ha explicado que este resultado se vio favorecido por el impacto de determinados resultados extraordinarios de carácter no recurrente. Descontando dichos efectos, la rentabilidad del conjunto de entidades se habría situado en torno al 14,78%.

La rentabilidad total se sitúa por encima del promedio en los últimos trimestres y alcanza el máximo de los últimos años. En las entidades significativas aumenta al 18,16%, mientras que en las menos significativas disminuye hasta el 9,81%.

Por otro lado, el Banco de España también ha indicado que las ratios de capital del total de entidades de crédito aumentaron en el primer trimestre de 2026. La ratio de capital de nivel 1 ordinario (CET1) se situó en el 14,26%; la ratio de Tier 1 en el 15,75%, y la ratio de capital total en el 18,36%. "Estos niveles no solo superan los promedios del periodo prepandemia, sino que además constituyen máximos del periodo pospandemia. En particular, la ratio de capital total supera en cuatro puntos porcentuales el nivel registrado en 2015, cuando se situaba en un 14,29%".

En el primer trimestre de 2026, la ratio de capital total de las entidades significativas alcanzó el 18,01%, mientras que, en el caso de las entidades menos significativas descendió hasta el 25,28%.

La ratio de apalancamiento agregada se situó en el 5,74% en el primer trimestre de 2026 aumentando ligeramente respecto al trimestre anterior, y por encima del promedio de los últimos trimestres.

La ratio de cobertura de liquidez del total de entidades de crédito disminuyó 2,3 puntos porcentuales, situándose en el 169,54 % en el primer trimestre de 2026 frente al 171,83 % del trimestre anterior, aunque sigue manteniéndose muy por encima del requisito regulatorio (100 %).

Esta reducción de la ratio se explica por un descenso del colchón de liquidez (numerador) del 3,54%, superior a la caída de las salidas netas de liquidez (denominador), que disminuyeron un 2,23% respecto al trimestre anterior.

La ratio crédito-depósitos aumentó en el primer trimestre de 2026 respecto al trimestre anterior, situándose en el 96,09%. Asimismo, se mantiene estable en comparación con el mismo periodo del año anterior.

CALIDAD DE LOS ACTIVOS

La ratio de préstamos dudosos del total de entidades de crédito, excluidos los saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista en entidades de crédito, disminuyó ligeramente en el primer trimestre de 2026, situándose en el 2,61% frente al 2,62% del trimestre anterior y el 2,86% de hace un año, alcanzando con ello un nuevo nivel mínimo.

En el desglose por grupo de entidades, la ratio de préstamos dudosos, excluidos los saldos en efectivo, de las entidades significativas se situó en el 2,77%, igualando el nivel mínimo del trimestre anterior; mientras que la de las entidades menos significativas se redujo al 1,99%. En todos los casos están por debajo de sus promedios desde el primer trimestre de 2022 y en niveles mínimos de los últimos años.

La relación entre los préstamos en vigilancia especial (fase 2) y los préstamos totales se situó en el 5,83% en el primer trimestre de 2026, frente al 6,05% registrado hace un año. En comparación con el mismo periodo del año anterior, la ratio ha disminuido tanto para las entidades significativas con una ratio de 6,29% (desde un 6,50% hace un año) como para las menos significativas con una ratio de 2,52% (desde un 3,14% hace un año), lo que apunta a una evolución favorable de la calidad de los activos.

El coste del riesgo aumentó hasta el 1,05% en el primer trimestre de 2026 (frente al 0,87% del trimestre anterior o el 0,91% de hace un año).