La banca española se sitúa como la segunda más eficiente de Europa con una ratio del 37%

La banca española se posiciona como la segunda mejor europea en términos de eficiencia, con una ratio de costes sobre ingresos del 37% -gasta 37 euros por cada 100 euros de ingresos que genera-, según el último informe 'European Retail Banking Radar 2026' elaborado por la consultora Kearney.

En este sentido, el sector nacional bancario se ubica, a nivel comunitario, solo por detrás de Portugal, donde la ratio mejora hasta el 32%. Por el contrario, en el lado opuesto de la tabla se encuentran países como Francia, con una ratio de costes del 67%, el más elevado del continente, tal y como atestigua la investigación.

"Hace una década, los bancos del sur de Europa eran el eslabón débil del sector, lastrados por la morosidad, los rescates y las reestructuraciones. El panorama ha cambiado por completo", ha explicado la firma.

En el caso de Italia, los datos de Kearney reflejan que las entidades italianas operan ahora con una ratio de costes sobre ingresos del 51%, frente al 61% de los bancos de Alemania. Además, generan 310.000 euros de ingresos por empleado, frente a los 254.000 euros de Alemania.

En el caso de España, esta cifra es "muy superior" y alcanza los 415.500 euros por trabajador.

En este contexto, la firma argumenta que los bancos europeos más eficientes están ahora en condiciones de adquirir a sus rivales más débiles. Así, indican que la oferta de UniCredit de 35.000 millones de euros por Commerzbank -la mayor operación bancaria transfronteriza iniciada desde la crisis financiera-, refuerza esa idea.

El informe también muestra que el crecimiento de los ingresos en Europa se ralentizó hasta el 2,3% en 2025, su tasa más baja en cinco años y muy por debajo del 14,6% registrado durante el periodo alcista de los tipos de interés registrado entre 2022 y 2023. El crecimiento de los beneficios también se ralentizó hasta el 2,9%, lo que pone de manifiesto que algunos bancos "siguen arrastrando unas bases de costes demasiado elevadas", acreditan desde la consultora.

No obstante, desde Kearney exponen que la idea de una única media europea resulta cada vez "menos representativa". "Se ha abierto una brecha de alrededor de 20 puntos porcentuales en el crecimiento regional del beneficio por cliente: Europa del Este ha registrado un aumento del 11,1%, mientras que los países nórdicos y Suiza se han anotado una caída del 9,1%", remachan.

Asimismo, el informe estima que cada reducción de 10 puntos básicos en los tipos de interés se traduce en una pérdida de ingresos de aproximadamente 26.000 millones de euros para los bancos de la Unión Europea. Por ello, calcula que para mantener la rentabilidad con la misma ratio de costes sobre ingresos, los bancos tendrían que recortar unos 14.000 millones de euros en costes y generar entre 19 y 20 euros por cliente en ingresos adicionales por comisiones.

"La subida de los tipos de interés ocultó muchas diferencias estructurales en el sector bancario europeo. A medida que ese apoyo se ha ido desvaneciendo, nuestros datos refuerzan la idea de que la ejecución se está convirtiendo en el verdadero factor diferenciador. Los bancos que aprovecharon esa ganancia inesperada para simplificar, diversificar y mejorar la productividad lideran ahora el sector, y el cambio de rumbo en el sur de Europa demuestra lo rápido que una ejecución disciplinada puede cambiar el panorama competitivo", ha concluido el responsable de Instituciones Financieras, Operaciones Estratégicas y Compras de Kearney, Manuel García-Ramos.