La EBA destaca la "solidez" de la banca europea pese a la incertidumbre del mercado

La Autoridad Bancaria Europea (EBA) considera que los bancos de la Unión Europea (UE) continúan operando desde una "posición sólida, respaldados por niveles robustos de capital y liquidez, una alta calidad de los activos y una rentabilidad sostenida" a pesar del aumento de la incertidumbre en los mercados financieros.

Así se desprende de su Informe de Evaluación de Riesgos (RAR) de primavera de 2026, el Panel de Riesgos (RDB) del primer trimestre de 2026 y los resultados del Cuestionario de Evaluación de Riesgos (RAQ) de primavera de 2026 que se han publicado este jueves y donde ofrece una visión integral de la actividad crediticia de los bancos, la evolución de sus balances, sus estrategias de financiación y sus perspectivas de rentabilidad.

Con todo, asegura que los bancos se enfrentan a un entorno de riesgo complejo y en rápida evolución. "A pesar de partir de una posición sólida, el entorno de riesgo sigue siendo desafiante y cambiante, lo que exige una vigilancia continua. El aumento de las tensiones geopolíticas, incluido el conflicto en Oriente Medio, ha incrementado la incertidumbre y podría afectar a los bancos a través de mayores precios de la energía, nuevas presiones inflacionarias, una actividad económica más débil y una mayor volatilidad de los mercados".

Aunque las exposiciones directas de los bancos de la UE a las regiones afectadas siguen siendo limitadas, los efectos indirectos y de segunda ronda podrían tener implicaciones más amplias para los prestatarios, las condiciones de financiación y los mercados financieros.

"Los riesgos geopolíticos pueden afectar a los bancos principalmente debido al posible impacto indirecto que tengan sobre los sectores intensivos en consumo energético", dice la EBA.

Por otro lado, el organismo pone el foco en los riesgos operativos y cibernéticos están aumentando en un entorno cada vez más digital. "Estos riesgos constituyen una preocupación fundamental para el sector bancario. La creciente digitalización de los servicios financieros, la adopción más amplia de tecnologías avanzadas, incluida la inteligencia artificial, y la evolución constante del panorama de amenazas cibernéticas contribuyen a ello".

Y es que la EBA estima que el rápido desarrollo de modelos de inteligencia artificial cada vez más avanzados (de frontera) podría amplificar aún más los riesgos operativos y de ciberseguridad, mediante nuevos vectores de ataque y el posible uso indebido de herramientas habilitadas por IA. "Esto subraya aún más la importancia de mantener una sólida resiliencia operativa, controles de ciberseguridad eficaces y planes de contingencia adecuados".

Además, destaca que la interconexión con las instituciones financieras no bancarias (NBFI) y el sector privado sigue siendo motivo de preocupación. La EBA también señala la continua expansión de los mercados de crédito privado y el creciente grado de interconexión entre los bancos y las instituciones financieras no bancarias.

"Si bien el crédito privado constituye una fuente importante de financiación para la economía real, su expansión requiere un seguimiento estrecho debido a los posibles canales de transmisión de riesgos a través de las relaciones de financiación, las exposiciones comunes y las presiones competitivas en los mercados de crédito", concluye la EBA.