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Esta semana conocíamos los resultados de la Encuesta de Préstamos Bancarios que trimestralmente realiza el Banco de España a las entidades financieras. Los resultados han confirmado lo que ya sospechábamos, en el primer trimestre de 2012 han continuado endureciéndose las condiciones aplicadas a hipotecas, mientras las condiciones de los préstamos se han mantenido estables. La encuesta también incluye las expectativas sobre las condiciones de financiación, que contemplan que no haya cambios en los criterios de concesión de hipotecas en el segundo trimestre. Sin embargo, estas expectativas de estabilidad se han venido repitiendo, e incumpliendo, desde finales de 2010, por lo que resulta prematuro descartar nuevas restricciones en la oferta hipotecaria en los próximos meses.
Por otra parte, a punto de finalizar el mes de abril, el euribor a 12 meses profundiza con su caída y se sitúa ya en niveles en torno al 1,32% La media provisional del mes es del 1,50% frente al 2,08% de abril de 2011, lo que supone que, para una hipoteca constituida hace un año de 112.000 euros a 24 años, la revisión a la baja de la cuota en abril rondará los 38 euros al mes.
Las novedades en el terreno de los productos bancarios continúan protagonizadas por la continúa disminución de rentabilidad de los productos de pasivo, con las entidades ajustándose a los nuevos límites de remuneración de los depósitos y reajustando también el interés de sus cuentas. Los grandes beneficiados de esta dinámica son los pagarés, productos que en la actualidad son una alternativa a valorar por los ahorradores que buscan rentabilidad, ya que ofrecen rentabilidades superiores al 4% para niveles de inversión asequibles.
Por su parte, el mercado de hipotecas continúa sin ofrecer grandes novedades después de las últimas subidas, tranquilidad que también domina la escena en la oferta de préstamos y tarjetas.
Hipotecas
En el mercado hipotecario las entidades se han tomado una pausa y mantienen sin cambios las condiciones de sus préstamos hipotecarios. Continúa invariable el ranking de mejores hipotecas, título que en los últimos tiempos vienen compartiendo la Hipoteca Naranja (clientes) de ING, la Hipoteca Azul (clientes) de iBanesto y la Hipoteca Activa Plus (requisitos máximos) de ActivoBank.
Préstamos
La cartera de préstamos personales de las entidades se mantiene sin cambios en medio de la atonía que domina el mercado crediticio.
Depósitos
Nuevamente la semana en el mercado de depósitos ha estado marcada por las rebajas en las rentabilidades de los depósitos bancarios. En los últimos días los principales anuncios han sido:

Caixa Guissona ha rebajado entre 0,05 y 0,35 puntos la rentabilidad de algunos de los plazos de su Depósito Plus, un plazo fijo que permite diversas opciones de inversión. Los plazos a 2, 3 y 5 años han registrado la caída más fuerte de su remuneración, que ha pasado del 3% TAE al 2,65% TAE.


Banca Cívica ha modificado la rentabilidad de todos sus depósitos a plazo fijo. El Depósito Acierto Superinterés que ofrece tres plazos distintos de inversión, y el Depósito Creciente que cuenta con dos plazos de inversión (24 y 36 meses), han rebajado en torno a 0,30 puntos porcentuales los intereses que ofrecían hasta este momento. Por su parte, los e-Depósitos Plus, han disminuido su remuneración en 0,25 puntos porcentuales para los plazos de 1 y 2 años. Finalmente, los e-Depósitos de la entidad han rebajado la rentabilidad de sus plazos a 1 mes (0,20 puntos), 12 meses y 18 meses (0,40 puntos).


La CAM ha disminuido el tipo de interés de su Depósito Mediterráneo Online, que pasa a ofrecer un 2,80% TAE (antes 3,10% TAE) a un plazo de 11 meses.


Banco Caixa Geral ha rebajado la rentabilidad de su Depósito Platino, un plazo fijo a 12 meses contratable a partir de los 1.000?. El producto ha abandonado su competitivo 3,20% TAE para ofrecer un 2,79% TAE.


Novagalicia Banco ha rebajado la rentabilidad de su único depósito creciente, el Depósito Cumbre, que pasa a remunerar al 2,66% TAE, debido a la bajada de la rentabilidad del último semestre desde el 4,25% TAE hasta el 3,70% TAE.


Cajasiete ha rebajado la rentabilidad de sus tres únicos depósitos. Los Plazos e-Siete, que permiten imposiciones a corto plazo desde 3.000?, ahora ofrecen las siguientes remuneraciones según el periodo de inversión: 2,47% TAE A 3 meses; 2,71% TAE a 6 meses; y 2,65% TAE a 12 meses. Mientras que la reducción de los dos primeros plazos es apenas apreciable, en el caso del Plazo e-Siete a un año ha sido más significativa, de 0,35 puntos.


iBanesto ha reducido en 0,20 puntos la rentabilidad del Depósito Azul hasta el 3,20% TAE.

En contra de esta tendencia, los e-Depósitos de Banca Cívica a 3 y 6 meses han pasado de ofrecer un interés del 2% TAE a un 2,10% TAE. Un incremento mínimo pero significativo en medio de la actual tónica bajista del mercado.
En cuanto a los depósitos que desaparecen, destacar que Bankoa ha eliminado de su cartera de pasivo dos de sus mejores depósitos.
La entidad ha retirado el Depósito 3×2 que ofrecía una rentabilidad del 3% TAE y el Depósito Creciente a 5 años que ofrecía una rentabilidad media del 2,97% TAE. Bankoa sigue ofreciendo el Depósito Creciente a 3 años que mantiene su remuneración al 2,24% TAE.
Pagarés
Una consecuencia de este entorno bajista de las rentabilidades es el creciente atractivo en términos relativos de los pagarés bancarios. Los mejores pagarés del mercado a un año ofrecen en la actualidad una rentabilidad del 4,15% TAE, caso del pagaré a 12 meses de Banco Popular y el pagaré a 12 meses de Bankinter.
Cuentas
En el mercado de cuentas encontramos sin duda la noticia positiva de la semana, ya que iBanesto acaba de renovar el plazo para poder obtener la remuneración del 3,40% TAE en su Cuenta Azul. Esta remuneración se obtiene si se realiza el primer ingreso en la cuenta antes del próximo 1 de octubre. A partir de ese momento, se mantendrá en el 1,30% TAE.
Sin embargo, también ha habido anuncios de rebajas de la rentabilidad. Esta semana ha sido la Cuenta Vivienda CaixaGuissona que ofrecía un 2,80% TAE, la que ha rebajado su remuneración hasta el 2,65% TAE. Esta cuenta bancaria bonifica los ahorros destinados a la compra o reforma de la primera vivienda durante un máximo de 4 años.