Las hipotecas de subrogacion se desploman mientras suben los diferenciales Noticias de Finanzas Personales

El deterioro de las condiciones de financiación sigue provocando una caída del número de hipotecas que registran cambios en sus condiciones. Tras desplomarse en 2011, con una caída del 25,1%, acabamos de conocer que en enero de 2012 se prolonga el descenso del número de hipotecas que modifican sus condiciones, con una contracción interanual del 6,6%. Las hipotecas que cambian de entidad (subrogaciones al acreedor) continúan siendo las que registran la corrección más acusada, ya que tras caer un 31,9% en 2011, en enero de 2012 se contraen un 28,2% respecto a los valores de un año antes.
Las hipotecas de subrogación también sufren la subida de los diferenciales
Debido a las condiciones actuales del mercado, cada vez encontramos menos alternativas de hipotecas de subrogación, con intereses que van dejando de ser competitivos y una disminución generalizada de oferta de subrogación.
Actualmente la Hipoteca Cambio de Deutsche Bank para clientes es la mejor hipoteca subrogación con un interés del euribor+1,20%. Además, la Hipoteca de ING o Activo Bank con la Hipoteca Activa Plus siguen siendo buenas alternativas, con un diferencial, en ambos casos, del 1,49%. Actualmente los principales préstamos hipotecarios con posibilidades de subrogación que encontramos en el mercado variable son los siguientes:




HipotecaTipo de interésPlazo máximoVinculación extra




HipoteCambio db

Deutsche BankEuribor + 1,2030 años- Tarjeta de crédito (mínimo 3.000 ?)


Hipoteca Activa Plus

Activo BankEuribor + 1,4940 añosNo


Hipoteca Activa Plus

Activo BankEuribor + 1,4940 añosNo


Hipoteca Postal BanCorreos BanCorreosEuribor + 1,6030 añosPlan de pensiones


Hipoteca Unoe UnoeEuribor + 1,7035 añosNo




Debido a las actuales circunstancias del mercado hipotecario, la situación del momento no favorece a aquellos que quieran renegociar su hipoteca. La banca es cada vez más reacia a modificar las condiciones de los clientes y el panorama general de endurecimiento de las condiciones de financiación no es muy esperanzador.
¿Por qué cambiar las condiciones de la hipoteca?
Cuando la evolución de los tipos de interés nos perjudica y se traduce en una subida inesperada de la cuota hipotecaria, la mejor solución es buscar alternativas que nos permitan cambiar las condiciones de la hipoteca y reducir la cuota a pagar.
Las dos opciones que existen para modificar los términos de la hipoteca que permiten reducir la cuota a pagar son la novación y la subrogación de hipoteca. Estas fórmulas consisten en renegociar las condiciones del crédito, bien con la entidad que nos concedió la hipoteca, o bien con otra entidad a la que trasladamos nuestra hipoteca para disfrutar de mejores términos.
La novación consiste en la modificación de una obligación por otra posterior que extingue o modifica a la primera. En este supuesto, es posible realizar los siguientes cambios en la hipoteca: modificación del tipo de interés; cambio del índice de referencia; ampliar el capital; Reducir o ampliar el plazo de amortización.
Por otra parte, la subrogación hipotecaria es una operación de cambio de la hipoteca desde una entidad financiera a otra. Lógicamente, esto se hace con el objetivo de obtener una disminución en el tipo de interés.
Las llamadas hipotecas subrogación son hipotecas que, en muchas ocasiones, se ofrecen a un tipo mejor que las que no admiten subrogación, siendo más atractivas y accesibles para los hipotecados.