{"id":6217,"date":"2014-11-11T11:10:25","date_gmt":"2014-11-11T10:10:25","guid":{"rendered":"http:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/?p=6217"},"modified":"2017-07-06T17:35:59","modified_gmt":"2017-07-06T15:35:59","slug":"alternativas-a-los-planes-de-pensiones","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/alternativas-a-los-planes-de-pensiones\/","title":{"rendered":"Alternativas a los planes de pensiones"},"content":{"rendered":"

Los planes de pensiones son la f\u00f3rmula m\u00e1s habitual de ahorrar para la jubilaci\u00f3n, pero no la \u00fanica existen alternativas iguales o m\u00e1s ventajosas.\u00a0 Descubre los productos financieros que compiten con los planes y su fiscalidad<\/a>.<\/h2>\n

Si existe un producto pensado para el ahorro a largo plazo y para la jubilaci\u00f3n este es el plan de pensiones<\/strong>. Resulta que adem\u00e1s ha sido con mucha diferencia la inversi\u00f3n para la jubilaci\u00f3n m\u00e1s beneficiada desde el punto de vista fiscal. Tanto es as\u00ed que es el \u00fanico en el que el dinero aportado permite pagar menos impuestos en la declaraci\u00f3n de la renta. Y sin embargo, con el tiempo han surgido productos financieros alternativos a los planes de pensiones que merece la pena conocer<\/strong>.
\nFondos de inversi\u00f3n, PPA, PIAS, ETFs e incluso las acciones son algunas opciones que complementan y pueden tambi\u00e9n sustituir a la inversi\u00f3n en planes de pensiones<\/strong>. Te descubrimos c\u00f3mo funcionan y cu\u00e1ntos impuestos pagar\u00e1s por cada uno de ellos.<\/p>\n


\n<\/a> \"Alternativas_a_la_inversion_en_planes_de_pensiones\"<\/a><\/p>\n

Los fondos de inversi\u00f3n<\/h2>\n

Esta es quiz\u00e1s la alternativa m\u00e1s clara a los planes de pensiones<\/strong> porque el funcionamiento b\u00e1sico es muy similar<\/strong>. En ambos casos tanto el fondo de inversi\u00f3n como el plan de pensiones -en este caso a trav\u00e9s de un fondo de pensiones- invierten en una cesta de activos en teor\u00eda alineados con el perfil del ahorrador. De esta forma, pueden comprar acciones, futuros, bonos y cualquier otro producto para conseguir rentabilizar el dinero que aportas mes a mes, anualmente o con la periodicidad que elijas.
\nEn ambos casos existen tambi\u00e9n una serie de restricciones a la inversi\u00f3n en funci\u00f3n de la categor\u00eda<\/strong>, de forma que el ahorrador pueda conocer por lo menos los par\u00e1metros b\u00e1sicos en los que se mover\u00e1 su dinero. Y tambi\u00e9n comparten el hecho de que el dinero no est\u00e1 asegurado, es decir, se puede perder dinero a trav\u00e9s de fondos y de planes de pensiones.
\nA partir de ah\u00ed, las mayores diferencias llegan en el \u00e1mbito de la fiscalidad y de la rentabilidad media que hist\u00f3ricamente han logrado cada uno. A diferencia de los planes, las aportaciones realizadas a los fondos de inversi\u00f3n no desgravan, lo que supone un punto en su contra. Sin embargo, el traspaso entre planes s\u00ed que est\u00e1 exento del pago en el IRPF. De esta forma, si se vende un fondo y se utiliza el dinero para comprar otro, no habr\u00e1 que pagar impuestos, lo que permite diferir la carga fiscal hasta recuperar el dinero. Una enorme ventaja frente a otras alternativas como las acciones o los bonos.
\nPor \u00faltimo, la ganancia obtenida tributar\u00e1 como renta del ahorro junto con el resto de dinero conseguido por tus inversiones. Los tramos a aplicar en la renta 2014 y siguientes ejercicios son \u00e9stos:<\/p>\n

\"Comparativa<\/a><\/p>\n

PPA o Planes de Previsi\u00f3n Asegurados<\/h2>\n

La forma m\u00e1s parecida a los planes de pensiones para invertir para la jubilaci\u00f3n<\/strong>. Los Planes de Previsi\u00f3n Asegurados son un seguro de ahorro<\/strong> que cuenta con las mismas ventajas fiscales que los planes de pensiones en t\u00e9rminos de aportaciones y desventajas en el rescate.<\/p>\n

En este caso la diferencia estriba en que es un seguro de ahorro e inversi\u00f3n y en que el capital aportado est\u00e1 100% garantizado. La entidad debe ofrecer adem\u00e1s un rendimiento m\u00ednimo tambi\u00e9n garantizado, de forma que se podr\u00edan comparar a los planes de pensiones garantizados. Adem\u00e1s, al igual que con estos el dinero no se podr\u00e1 recuperar hasta alcanzar la jubilaci\u00f3n o, a partir de 2015, pasados 10 a\u00f1os de la primera aportaci\u00f3n.<\/p>\n

Nota: Descubre\u00a0aqu\u00ed<\/a><\/strong>\u00a0el truco para ahorrar el 20% de tu sueldo<\/strong> sin esfuerzo.<\/p>\n

PIAS o Planes Individuales de Ahorro Sistem\u00e1ticos<\/h2>\n

Otra alternativa que llega por obra y gracia del sector asegurador. Estamos nuevo ante un seguro de ahorro<\/strong>. En el caso de los PIAS <\/a>no existen ventajas por las aportaciones que se vayan haciendo, de forma que el dinero invertido no se podr\u00e1 desgravar en el IRPF. Su funcionamiento b\u00e1sico es sencillo: se va invirtiendo a cambio de un rendimiento asegurado y otro variable en funci\u00f3n habitualmente de los resultados de la compa\u00f1\u00eda.
\nLa ventaja frente a los planes de pensiones es que el dinero vuelve a estar asegurado<\/strong>, as\u00ed como una rentabilidad m\u00ednima. Adem\u00e1s, se puede rescatar el dinero en cualquier momento -la mayor\u00eda de compa\u00f1\u00edas lo bloquean durante dos a\u00f1os por lo menos-. Sin embargo, existen ventajas fiscales si permaneces m\u00e1s de 10 a\u00f1os con el en 2014 y cinco a partir de 2015 tras la reforma fiscal y optas por rescatarlo como renta de capital.
\nEn este caso podr\u00e1s disfrutar de reducci\u00f3n sobre el dinero a pagar dependiendo tambi\u00e9n de la edad al rescatar el plan. \u00bfQuieres saber m\u00e1s? Aqu\u00ed te lo explicamos<\/a>.<\/p>\n

\"Donde<\/a><\/p>\n

Unit Linked<\/h2>\n

Aunque llevan tiempo entre nosotros se les puede considerar una de las \u00faltimas modas. Un Unit Linked es, a grandes rasgos, una cesta de fondos de inversi\u00f3n que la entidad pone a tu disposici\u00f3n y de entre los que podr\u00e1s contratar dos o tres al mismo tiempo y entre los que podr\u00e1s cambiar tambi\u00e9n entre dos y tres veces al a\u00f1o. En cierto sentido se trata de una cartera perfilada en la que la entidad hace el trabajo de selecci\u00f3n de fondos para el ahorrador.
\nSu desventaja frente a los fondos de inversi\u00f3n y los propios planes estriba en las comisiones que cobran y, respecto a los primeros, en que la libertad para cambiar de un fondo a otro es reducida. \u00bfSu fiscalidad? Similar a la de los fondos de inversi\u00f3n. En este post la explicamos con detalle.<\/a><\/p>\n

ETFs o fondos cotizados<\/h2>\n

Los ETFs son fondos que cotizan como acciones. Es decir, su precio no se fija cada d\u00eda y se pueden comprar y vender en cualquier momento. Se trata de un producto id\u00f3neo para quienes beneficiarse de la inversi\u00f3n indexada, que consiste en comprar un \u00edndice entero. Y es que los ETFs nacieron para replicar \u00edndices enteros o sectores al completo.
\nSi tomamos como v\u00e1lida la m\u00e1xima de que a largo plazo la bolsa siempre sube, mejor estar invertido en el Ibex o en el Nasdaq en lugar de en varias acciones concretas.<\/p>\n

Su fiscalidad, la misma que se aplicar\u00eda a las acciones.<\/p>\n

Acciones y bolsa<\/h2>\n

Una alternativa s\u00f3lo para los m\u00e1s avispados. En el fondo no tan muy diferente a la inversi\u00f3n en fondos de renta variable<\/strong>, s\u00f3lo que con los primeros la diversificaci\u00f3n es mayor y tambi\u00e9n se supone que el dinero est\u00e1 en manos de un gestor experto.
\nCon las acciones se puede ganar mucho, pero tambi\u00e9n perder mucho. Eso s\u00ed, son un buen complemento para cualquier cartera de inversi\u00f3n si se eligen compa\u00f1\u00edas s\u00f3lidas en las que permenecer a\u00f1os, como dir\u00eda Waren Buffet.<\/p>\n

Bonos y Letras del Tesoro<\/h2>\n

La opci\u00f3n en teor\u00eda m\u00e1s conservadora<\/strong>. Si se compran para mantener hasta vencimiento sabr\u00e1s en todo momento lo que recibir\u00e1s por tu inversi\u00f3n y s\u00f3lo tendr\u00e1s que estar atento a posibles impagos por parte del emisor. As\u00ed, un bono a 10 a\u00f1os al 5% te dar\u00e1 ese 5% prometido todos los a\u00f1os.<\/p>\n

Su fiscalidad<\/a> es, adem\u00e1s muy sencilla, las ganancias que obtengas se sumar\u00e1n a las del resto de las inversiones para tributar a los tipo del ahorro vigentes en ese momento.<\/p>\n

\u00bfCon cu\u00e1l quedarse?<\/h2>\n

Esta es quiz\u00e1s la pregunta del mill\u00f3n. La respuesta es complicada y por eso una buena cartera suele estar compuestas por una mezcla de todos los activos. A fin de cuentas, la inversi\u00f3n en fondos no est\u00e1 re\u00f1ida con destinar parte del dinero a planes de pensiones para pagar menos impuestos y a contar con una o dos compa\u00f1\u00edas en cartera en forma de acciones o de ETFs para replicar lo que hace el Ibex.
\nLa clave est\u00e1 en conseguir un equilibrio con todos los activos en el riesgo que asumes, es decir, en lo que inviertes en renta variable, renta fija y el dinero que est\u00e1 asegurado. En cualquier caso, recuerda que una m\u00e1xima es que podr\u00e1s arriesgar cuanto m\u00e1s lejos est\u00e9s de tu jubilaci\u00f3n y deber\u00e1s ser m\u00e1s cauto cuando \u00e9sta se encuentre m\u00e1s cerca.<\/p>\n

\u00bfTe ha gustado? No te olvides de compartirlo en tus redes sociales y recuerda que estamos aqu\u00ed para resolver a cualquiera de tus dudas<\/strong>.<\/p>\n

Im\u00e1genes –\u00a0Sergey Nivens<\/a>\u00a0y\u00a0Fer Gregory<\/a>\u00a0en Shutterstock<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Los planes de pensiones son la f\u00f3rmula m\u00e1s habitual de ahorrar para la jubilaci\u00f3n, pero no la \u00fanica existen alternativas iguales o m\u00e1s ventajosas.\u00a0 Descubre los productos financieros que compiten con los planes y su fiscalidad. Si existe un producto pensado para el ahorro a largo plazo y para la jubilaci\u00f3n este es el plan … Leer<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":17,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[70,62],"tags":[1616,1606,1626,1619,1610,1605,1585,1582,1586,1591,1594,1602,1624,1599,1622,1607,1601,1615,1589,1611,1597,1613,1587,1608,1617,1612,1592,1620,1625,1628,1590,1588,1600,1603,1621,1627,1604,1593,1595,1623,1629,1609,1598,1584,1583,1614,1596,1618],"views":6238,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6217"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/wp-json\/wp\/v2\/users\/17"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=6217"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6217\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=6217"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=6217"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=6217"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}