A los tradicionales planes de pensiones se les han unido en los \u00faltimos tiempos una serie alternativas por parte del sector asegurador. Habitualmente pensamos en un seguro como una f\u00f3rmula para cubrir una contingencia, un imprevisto que de otra forma no podr\u00edamos afrontar en t\u00e9rminos econ\u00f3micos, pero ahora pueden ir m\u00e1s all\u00e1.\u00a0Los seguros de ahorro han evolucionado hasta convertirse en verdaderos veh\u00edculos de inversi\u00f3n donde al final el seguro es lo de menos.\u00a0 Pero m\u00e1s que de seguros de ahorro exclusivamente, en este caso vamos a tratar la fiscalidad de los productos que comercializan las aseguradoras,\u00a0<\/b>dentro de las que se encuentra el tradicional seguro de ahorro. Entre la oferta figuran tres opciones: unit link, PPA y PIAS y dentro de poco, el Plan Ahorro 5 en su modalidad de seguro de ahorro.<\/p>\n \u00a1Empecemos con el repaso!<\/p>\n Un Unit Linked es un seguro<\/strong> que b\u00e1sicamente da acceso a una cesta de fondos de inversi\u00f3n entre los que el usuario puede elegir los que m\u00e1s le conviene y cambiar la composici\u00f3n de acuerdo con sus necesidades. En cierto sentido un unit linked es una alternativa a crear una cartera de fondos tradicional<\/a>, eliminando la capacidad de elegir libremente y dejando que sea la entidad quien acote los fondos disponibles. Y como no pod\u00eda ser de otra forma, parte del dinero que se aporta anualmente en concepto de prima -recuerda, es un seguro- se destina a un seguro de vida que pagar\u00e1 una cantidad peque\u00f1a en caso de fallecimiento del part\u00edcipe.<\/p>\n Aclarado este punto, \u00bfC\u00f3mo tributan los Unit Linked?\u00a0<\/strong>Pues b\u00e1sicamente como un seguro de vida. De esta forma, en caso de fallecimiento, el beneficiario o heredero cobrar\u00e1 la indemnizaci\u00f3n y adem\u00e1s recibir\u00e1 el dinero de las inversiones, por el que tributar\u00e1 en el Impuesto de Sucesiones y Donaciones. Si sobrevive, como espera la mayor\u00eda, el dinero acumulado se integrar\u00e1 con el resto de ahorros y tendr\u00e1 la consideraci\u00f3n de rendimiento de capital mobiliario a efectos de IRPF. \u00a0Al hacerlo, tributar\u00e1 en funci\u00f3n de los siguientes tramos:<\/p>\n Conviene recordar que, como ya ocurre cn los fondos de inversi\u00f3n o las acciones, las p\u00e9rdidas podr\u00e1n compensarse con las ganancias. \u00bfQuieres m\u00e1s informaci\u00f3n? Aqu\u00ed tratamos el asunto m\u00e1s en detalle<\/a>.<\/strong><\/p>\n Nota: Descubre\u00a0aqu\u00ed<\/a><\/strong>\u00a0el truco para ahorrar el 20% de tu sueldo<\/strong> sin esfuerzo.<\/p>\n Los PIAS o Planes Individuales de Ahorro Sistem\u00e1tico\u00a0<\/strong>son quiz\u00e1s el producto m\u00e1s cl\u00e1sico en lo que a\u00a0planes de ahorro se refiere<\/strong>. Su funcionamiento es muy sencillo, es un plan de ahorro articulado en torno a un seguro de vida en el que los titulares se comprometen a realizar aportaciones al plan a cambio de una rentabilidad m\u00ednima pactada y que generalmente se complementa con una parte variable. De hecho, en los \u00faltimos tiempos han crecido PIAS con un perfil m\u00e1s agresivo y para perfiles m\u00e1s avezados<\/a>.<\/p>\n![\"ahorro](\"http:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/wp-content\/uploads\/2013\/11\/ahorro-para-la-jubilacion-impuestos.jpg\")
<\/strong><\/p>\nUnit Linked<\/h3>\n
\u00a0PIAS<\/h3>\n
![\"Cuantos](\"http:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/wp-content\/uploads\/2014\/10\/Como_tributan_los_pias_en_el_irpf.jpg\")
<\/a><\/p>\n