{"id":12471,"date":"2020-08-27T20:20:32","date_gmt":"2020-08-27T18:20:32","guid":{"rendered":"http:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/?p=12471"},"modified":"2020-08-06T20:26:09","modified_gmt":"2020-08-06T18:26:09","slug":"diferimiento-fiscal-que-es-y-como-aprovecharlo-al-invertir","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/diferimiento-fiscal-que-es-y-como-aprovecharlo-al-invertir\/","title":{"rendered":"Diferimiento fiscal: qu\u00e9 es y c\u00f3mo aprovecharlo al invertir"},"content":{"rendered":"

Hay varias f\u00f3rmulas para pagar menos impuestos de forma legal<\/a>. Una de ellas es exprimir al m\u00e1ximo el diferimiento fiscal. Esta herramienta te permitir\u00e1 multiplicar tus inversiones sin tener que hacer nada m\u00e1s que elegir el producto de inversi\u00f3n adecuado.<\/p>\n

Y es que no todos los productos de inversi\u00f3n pagan los mismos impuestos<\/a>\u00a0ni lo hacen en el mismo momento. Acertar con los que retrasan al m\u00e1ximo el pago de impuestos puede multiplicar tu rentabilidad y el efecto del inter\u00e9s compuesto.<\/p>\n

Qu\u00e9 es el diferimiento fiscal<\/h2>\n

El diferimiento fiscal es algo tan sencillo como pagar impuestos lo m\u00e1s tarde posible<\/strong>. En otras palabras, aplazar el momento de tributar. No es que no se vaya a rendir cuentas con Hacienda, simplemente se hace en otro ejercicio.<\/p>\n

\"ventajas<\/p>\n

 <\/p>\n

Por qu\u00e9 es importante el diferimiento fiscal<\/h2>\n

\u00bfC\u00f3mo puede ayudarte aplazar los impuestos a ganar m\u00e1s dinero? Desde un punto de vista financiero, si difieres el pago de impuestos, tendr\u00e1s el dinero en tu bolsillo para acometer otras inversiones u obtener una rentabilidad por \u00e9l. Por eso mismo a las empresas les interesa tanto retrasar el pago de impuestos.<\/p>\n

En el \u00e1mbito de la inversi\u00f3n, el diferimiento fiscal har\u00e1 que tus ahorros crezcan m\u00e1s r\u00e1pido y puedas aprovechar mejor el poder del inter\u00e9s compuesto. La raz\u00f3n es que cuando pagas impuestos por tus inversiones en la renta, ese dinero deja de generar intereses y sumarse a la capitalizaci\u00f3n compuesta.<\/p>\n

Por eso mismo es importante buscar veh\u00edculos de inversi\u00f3n que permitan la optimizaci\u00f3n fiscal <\/strong>y difieran el pago de impuestos. Ah\u00ed es donde entran en liza productos como los fondos de inversi\u00f3n, los PIAS o los planes de pensiones. Eso s\u00ed, con estos \u00faltimos hay que tener cuidado porque la fiscalidad del rescate del plan puede resultar gravosa y complicada.<\/p>\n

C\u00f3mo funciona el diferimiento fiscal: un ejemplo concreto<\/h2>\n

Es m\u00e1s f\u00e1cil entender la gran ventaja del diferimiento fiscal<\/strong> con un ejemplo concreto. Es decir, qu\u00e9 ocurrir\u00eda con una persona que invierte en un veh\u00edculo optimizado y que aprovecha el diferimiento de impuestos y otro que no lo hace.<\/p>\n

Para este caso vamos a suponer que una, Juan Fondista, invierte 10.000 euros en un producto con diferimiento de impuestos como los fondos de inversiones y otra, Pedro Depositario, que no cuenta con la ventaja de aplazar los impuestos, como los dep\u00f3sitos<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 inversor ganar\u00e1 m\u00e1s? \u00bfEl que aprovecha el aplazamiento fiscal con los fondos o el que invierte en acciones? <\/strong>As\u00ed es como funciona el diferimiento fiscal en cifras.<\/p>\n

Con una rentabilidad de un 10%, al cabo de un a\u00f1o los dos inversores habr\u00e1n ganado 1.000 euros cada uno. La diferencia es que el Juan Fondista no pasar\u00e1 por la caja de Hacienda, pero Pedro Depositario s\u00ed. De esos 1.000 euros de ganancia, Hacienda le reclamar\u00e1 un 19% 0 190 euros en la declaraci\u00f3n de la renta, por lo que su ganancia neta ser\u00e1 819 euros.<\/p>\n

Suponiendo que los dos inversores optan por reinvertir las ganancias. Pedro Depositario partir\u00e1 con 10.810 euros el segundo a\u00f1o, mientras que Juan Fondista lo har\u00e1 con 11.000 euros. El resultado es que, en este segundo a\u00f1o la rentabilidad que obtiene ambos ser\u00e1 diferente, porque tambi\u00e9n lo es su capital de partida. Juan Fondista ganar\u00e1 1.100 euros y empezar\u00e1 el tercer a\u00f1o con 12.100 euros invertidos. Por su parte, Pedro Depositario obtendr\u00e1 un beneficio de 1.081 euros, de los que Hacienda reclamar\u00e1 205,39 euros. As\u00ed, empezar\u00e1 el tercer a\u00f1o con apenas 11.685,61 euros, m\u00e1s de 300 euros de diferencia.<\/p>\n

El efecto del diferimiento fiscal <\/strong>es todav\u00eda mayor a largo plazo. \u00bfQu\u00e9 pasa cuando aplazas el pago de impuestos durante 10 a\u00f1os o m\u00e1s? <\/strong>Este es el resultado<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
<\/td>\nSin diferimiento fiscal<\/strong><\/td>\nCon diferimiento fiscal<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
<\/td>\nCapital acumulado<\/strong><\/td>\nRentabilidad bruta<\/strong><\/td>\nImpuestos<\/strong><\/td>\nRentabilidad real (tras impuestos)<\/strong><\/td>\nCapital acumulado<\/strong><\/td>\nRentabilidad bruta<\/strong><\/td>\nImpuestos<\/strong><\/td>\nRentabilidad neta<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
A\u00f1o 1<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a010.000,00 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a01.000,00 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 190,00 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 810,00 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 10.000,00 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 1.000,00 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 –\u00a0\u00a0 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 1.000,00 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
A\u00f1o 2<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 10.810,00 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 1.081,00 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 205,39 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 875,61 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 11.000,00 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 1.100,00 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 –\u00a0\u00a0 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 1.100,00 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
A\u00f1o 3<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 11.685,61 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a01.168,56 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0222,03 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 946,53 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 12.100,00 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 1.210,00 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 –\u00a0\u00a0 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 1.210,00 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
A\u00f1o 5<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 12.632,14 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 1.263,21 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 240,01 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 1.023,20 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 13.310,00 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 1.331,00 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 –\u00a0\u00a0 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 1.331,00 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
A\u00f1o 10<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 18.646,85 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 1.864,69 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 354,29 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a01.510,40 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 21.435,89 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 2.143,59 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 –\u00a0\u00a0 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 2.143,59 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
A\u00f1o 15<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 27.525,42 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 2.752,54 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 522,98 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a02.229,56 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 34.522,71 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 3.452,27 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 –\u00a0\u00a0 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 3.452,27 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
TOTAL<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 27.525,42 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 24.388,87 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 4.633,89 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 19.754,98 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 \u00a0\u00a0\u00a0\u00a037.974,98 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 27.974,98 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 5.754,75 \u20ac<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 22.220,24 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

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Como puedes ver, el resultado del diferimiento fiscal al invertir<\/strong> puede marcar la diferencia a largo plazo gracias al inter\u00e9s compuestos. Si a esto le sumas otras herramientas de optimizaci\u00f3n fiscal como compensar p\u00e9rdidas y ganancias<\/a>\u00a0en el momento adecuado, tus inversiones lo agradecer\u00e1n.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Hay varias f\u00f3rmulas para pagar menos impuestos de forma legal. Una de ellas es exprimir al m\u00e1ximo el diferimiento fiscal. Esta herramienta te permitir\u00e1 multiplicar tus inversiones sin tener que hacer nada m\u00e1s que elegir el producto de inversi\u00f3n adecuado. Y es que no todos los productos de inversi\u00f3n pagan los mismos impuestos\u00a0ni lo hacen … Leer<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":17,"featured_media":12472,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[1],"tags":[],"views":9571,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12471"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/wp-json\/wp\/v2\/users\/17"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=12471"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12471\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":12474,"href":"https:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12471\/revisions\/12474"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/wp-json\/wp\/v2\/media\/12472"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=12471"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=12471"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=12471"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}