Banc Sabadell guanya 1.827 milions el 2024 (+37%), i eleva fins als 3.300 milions d'euros la retribució als accionistes

Banc Sabadell ha presentat "un benefici rècord de 1.827 milions d'euros el 2024, un 37,1% més, després d'haver superat en cada un dels dos últims trimestres la cota històrica dels 500 milions d'euros, gràcies al gran dinamisme que està registrant el negoci a Espanya, tant amb particulars com amb empreses, i la contribució creixent. Al quart trimestre, l'entitat va guanyar 532 milions d'euros, un 75% més que durant el mateix trimestre de l'any anterior, després de comptabilitzar un impacte positiu extraordinari de 109 milions d'euros, relacionat amb una sentència judicial favorable.

"Amb aquest resultat i les previsions positives que té per a l'exercici actual, el Consell d'Administració de Banc Sabadell ha elevat la seva estimació de retribució a l'accionista amb càrrec als resultats del 2024 i el 2025, des dels 2.900 milions anunciats al juliol passat fins als 3.300 milions d'euros", ha afegit l'entitat.

"Aquesta xifra equival a repartir 61 cèntims per acció en el conjunt dels dos exercicis. Aquesta retribució comprèn dividends en efectiu per 20,44 cèntims per acció amb càrrec al 2024 i una quantia prevista almenys igual per cada títol per al 2025, i també programes de recompra d'accions per repartir el capital que excedeix".

"Aquest any, dedicarà a aquest fi 1.002 milions d'euros, amb l'aprovació prèvia per part de la Junta d'Accionistes. Després d'abonar vuit cèntims en un dividend a compte de l'1 d'octubre passat, l'entitat preveu distribuir als seus accionistes un total de 53 cèntims per acció durant els propers 13 mesos, equivalent a un 22% del valor actual.

COMPTE DE RESULTATS

El compte de resultats anuals es va veure impulsat per un marge d'interessos de 5.021 milions d'euros al final de l'exercici 2024, un 6,3% més que el 2023.

La rendibilitat del banc es va incrementar 343 punts bàsics en un any, fins a una ràtio RoTE del 14,9%, que es preveu al voltant del 14% el 2025 i per sobre el 2026. La ràtio de capital CET 1 va augmentar 83 punts bàsics l'any, fins al 14%, que es reduïx en 3%.

Pel que fa al marge de clients, que es va reduir al quart trimestre fins al 3,07% des del 3,11% del tercer trimestre per la caiguda dels tipus d'interès, Sabadell espera que es mantingui per sobre del 3% durant el 2025.

"L'entitat preveu acabar el 2025 amb un marge superior als 4.900 milions d'euros, recolzat pel creixement de volums, la resistència que li permet tenir més del 60% de la cartera de crèdit a tipus fix i per l'aportació de la filial britànica TSB, que aquest any preveu incrementar el marge d'interessos a ritmes d'un dígit alt", ha remarcat.

Les comissions netes van pujar fins als 1.357 milions d'euros durant el conjunt de l'any, xifra que implica una reducció del 2,1% interanual. Els ingressos del negoci bancari (marge d'interessos més comissions netes) van pujar fins als 6.378 milions d'euros el 2024, un 4,4% més.

Per part seva, els costos totals es van situar en 3.084 milions d'euros en l'exercici, un 2,3% interanual més, mentre que els costos recurrents (no tenen en compte elements extraordinaris) es van elevar un 2,7% interanual, en línia amb el que s'esperava. L'estimació és un augment de l'1% per als costos totals el 2025.

I el marge recurrent (marge d'interessos més comissions, menys costos recurrents) va registrar una evolució positiva, amb un creixement del 6,0% interanual, després de tancar l'any als 3.315 milions d'euros. La previsió és que les comissions creixeran en un dígit baix el 2025.

La ràtio d'eficiència va millorar en 2,8 punts percentuals, fins a tancar el 48,7% el 2024, enfront del 51,4% del 2023. També en el compte de resultats va destacar la reducció del 21,6% interanual de les provisions totals, fins als 714 milions d'euros al tancament de 202.

L'entitat va registrar així una nova millora del cost de risc del crèdit, que ja se situa en 26 punts bàsics al tancament del desembre. El cost de risc total del Grup es va apuntar igualment a aquesta tendència de millora i es va col·locar en 42 punts bàsics al final del quart trimestre de l'any. Sabadell anticipa que el cost del risc se situarà en 40 punts el 2025.

FORT DINAMISME COMERCIAL

El crèdit viu de Banc Sabadell va presentar un creixement del 4,7% interanual durant l'exercici, amb un saldo de 156.913 milions d'euros al tancament del desembre, després que creixés amb força el nou finançament a empreses i la concessió d'hipoteques a Espanya.

La producció de crèdit a empreses, és a dir, el finançament a mitjà i llarg termini més les línies de crèdit, va pujar fins als 15.351 milions d'euros entre el gener i el desembre, fet que suposa un increment del 31% respecte al mateix període de l'any anterior.

Així mateix, l'activitat hipotecària va continuar demostrant solidesa, en créixer un 53% durant l'any, fins als 5.753 milions d'euros.

El crèdit al consum també va mantenir la seva tendència positiva, en experimentar una alça del 21% durant l'any, després de concedir-se 2.548 milions d'euros, amb un percentatge de préstecs al consum preaprovats que va pujar al 90% al quart trimestre.

De la mateixa manera, es va observar un comportament a l'alça en la facturació de targetes, que va avançar a un ritme del 7% interanual, fins als 25.093 milions d'euros al tancament del desembre. En aquesta línia, el volum de les operacions realitzades amb TPV es va incrementar un 8% fins al desembre, per un import de 57.041 milions d'euros.

MILLORA DEL PERFIL DE RISC

El saldo d'actius problemàtics es va reduir en 1.068 milions d'euros durant els dotze últims mesos (-16% interanual), fins a tancar el desembre en 5.680 milions d'euros, 4.844 milions dels quals corresponen a préstecs dubtosos i 836 milions d'euros a actius adjudicats.

Fruit d'aquest descens, la ràtio de morositat va baixar fins al 2,84% el desembre del 2024, signant el nivell més baix des del 2009. Aquesta ràtio és millor que el 3,14% del trimestre immediatament anterior i compara igualment en positiu amb el 3,52% del tancament del 2023.

L'enfortiment de la qualitat del balanç es reflecteix també en un ascens de la cobertura d'actius problemàtics, que es va elevar al 58,6%, alhora que el total de provisions sobre préstecs dubtosos va pujar fins al 61,7% i la cobertura dels actius adjudicats es va col·locar al 40,5%.

BONA EVOLUCIÓ DE TSB

Sabadell ha destacat que la seva filial britànica, TSB, va completar l'exercici 2024 amb un benefici net individual de 208 milions de lliures, un 18,9% més, fet que va disparar la seva contribució positiva als comptes del grup fins a una xifra de 253 milions d'euros durant el conjunt de l'any (+29,9% interanual), la més gran aportada des de la seva adquisició el 2015.

L'entitat preveu incrementar el benefici al voltant del 15% el 2025 i continuar augmentant-lo el 2026. El marge recurrent es va reduir un 7,3%, amb una disminució del marge d'interessos i de les comissions en línia amb el que s'esperava, i amb una retallada del 3,7% dels costos recurrents després dels plans. L'activitat comercial a TSB es manté ferma, cosa que es reflecteix en un creixement del 19% interanual en la nova concessió d'hipoteques durant l'any.