Los mejores créditos para emprendedores

| febrero 23, 2016 | 17 Comentarios

La financiación a través de las entidades financieras es un modelo recurrente para las pequeñas y medianas empresas de nuestro país. Durante estos últimos años no se ha tratado precisamente de un camino de rosas para quienes pretendían lanzar sus negocios de esta manera.

Creditos para emprendedores

De hecho las dificultades para el acceso a los créditos a la empresa es uno de los grandes caballos de batalla con los que se lidia en el panorama de la empresa española. Vamos a repasar algunos de los créditos para emprendedores que se han mantenido en estos últimos años, o aquellos productos de financiación que podrían adaptarse mejor a estas necesidades. Además de los créditos también hay otras maneras de financiación no bancaria, como por ejemplo los Business Angels o plataformas de crowdfunding.

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Antes de solicitar el crédito

Cabe destacar que para que la entidad financiera otorgue un créditopara emprender, hay que cumplir con una serie de requisitos muy específicos. En este sentido, se exigirá al solicitante que cumpla con ciertas obligaciones, mas allá de la presentación de una idea.

Así, entre los requisitos más comunes se encuentran:

  • El proyecto debe ser viable, para lo cual la entidad pedirá al solicitante documentación sobre el negocio, el plan de empresa, balance, inversiones y puestos de trabajo que creará.
  • El solicitante tendrá que acreditar capacidad para la devolución de la deuda a través de garantías de pago como propiedades o avales.
  • El perfil del emprendedor deberá reflejar cierta solidez tanto personal como profesional.

El crédito es la base del crecimiento de un país y los bancos tienen líneas de créditos abiertas a tal fin, por eso aquí les dejamos el ranking con los mejores créditos para Emprendedores.

Mejores préstamos para emprendedores

Gran parte de los bancos ofrecen créditos específicos para emprendedores, dependiendo de la entidad bancaria algunos te dan un límite máximo para financiarse, mientras que otros bancos financian el 100% de la inversión.  El plazo de devolución medio se sitúa en torno a los 5 años y muchos de ellos eliminan las comisiones si contratas con ellos una cuenta de negocios. Por ejemplo: la cuenta Expansión Negocios del Banco Sabadell o CX Negocios de la Caixa.También pueden incorporar la opción de la carencia, periodo en el cual el titular sólo pagará los intereses sin amortizar el capital. Os dejamos los mejores préstamos para emprendedores

BBVA creditos para emprendedores

Préstamo empresarial de BBVA

  • Financiación máxima: 50.000€
  • Plazo: hasta 7 años
  • Tipo de interés que dependerá del importe y del negocio
  • Comisión de apertura: 0%
  • Comisión de reembolso anticipado: 0%

 Préstamo Emprendedores y Negocio Microbank

  • Financiación del 100% del proyecto
  • Importe máximo: 25.000 €
  • Plazo: hasta 6 años
  • Tipo de interés fijo
  • Carencia: 6 meses
  • Sin garantía real

Préstamo negocios de ING Direct

  • Financiación máxima: 60.000€
  • Financiación mínima: 3.000€
  • Plazo: hasta 5 años
  • Tipo de interés:TAE: 7,18% y TIN: 6,95%
  • Sin comisiones

Préstamo emprendedor de Banco Sabadell

  • Financiaciónde hasta el 100% de la inversión a realizar:
  • Plazo: Hasta 5 años
  • Tipo de interés fijo
  • Carencia: 12 meses contratando la Cuenta Expansión Negocios

Préstamos emprendedores de Catalunya Caixa

  • Financiación máxima: 40.000 €.
  • Plazo: hasta 5 años
  • Tipo de interés fijodel 9,50%
  • Sin comisiones  si contratas la cuenta CX Negocios

Asimismo, a parte de estas alternativas de financiación, también existen otras líneas de crédito como las que ofrece el ICO (Instituto Oficial de Crédito), las cuales fueron diseñadas especialmente con el objetivo de impulsar y apoyar las inversiones productivas de las empresas españolas, promover los proyectos de autónomos y pymes, así como facilitar el acceso al crédito a ciudadanos y familias.

Los fondos del Instituto de Crédito Oficial (ICO)

linea-creditos-ICO-2015

Los fondos del Instituto de Crédito Oficial (ICO) se han convertido en la alternativa financiera más utilizada por los emprendedores españoles. Tras 20 años de vida, en 2014 supuso una inversión de 92 millones de euros en créditos financiando a 300.000 empresas y autónomos nacionales. En 2015 cerraron el año con un total de 508 millones de euros multiplicando por cinco la cifra del periodo anterior. Si deseas solicitar estas ayudas lo único que necesitas, según el portal basepyme.es, es desarrollar tu actividad empresarial en España y estar al corriente de los pagos con Hacienda y la Seguridad Social.

Si eres autónomo o propietario de una pyme y necesitas financiación te exponemos las líneas de crédito que ofrece ICO

Línea Empresas y emprendedores:

Es el servicio financiero por excelencia del ICO.  Está destinado a cubrir tanto inversiones (renovar equipos informáticos) como las necesidades de capital circulante (pagar las nóminas de los empleados); mientras realices las operaciones dentro de España. ICO estable un límite máximo por cliente de 12.5 millones de euros.

Línea Garantía SGR/Saeca:

Destinada a cubrir inversiones y otras necesidades. Lo que lo diferencia de la anterior es que está reservada a aquellas compañías que no han conseguido la aprobación del banco y tenga que conseguir un aval  acudiendo a una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR). Además con esta opción puedes realizar operaciones fuera de España mientras tengas tu sede en España o una mayoría de capital español. Su límite por cliente está establecido en los 2 millones de euros.

Línea Internacional:

Como su nombre indica esta orientada a las operaciones que se realicen fuera de España. Esta se divide en dos tramos independientes, según la duración del crédito: el primero está dirigido a inversiones y a obtener liquidez (corto plazo), mientras que en el segundo tienes más opciones de financiación, como financiar la apertura del negocio en el extranjero (largo plazo). En cuanto a los límites, puedes disponer  hasta de 12.5 millones y 25 millones respectivamente.

Línea Exportadores:

Su finalidad es anticipar el cobro de facturas. Es decir, si una empresa va a vender un producto a un país extranjero, el ICO te puede financiar la fabricación o el envío. Esta línea fija un máximo de 12,5 millones por cliente y año.

Capital riesgo:

Esta alternativa está gestionada por Axis con unos recursos que rondan los 600 millones. Encontramos servicios financieros como por ejemplo, el FOND-ICOpyme (que apoya la expansión de las empresas) o el FOND-ICO infraestructuras (participa en proyectos de infraestructura de transporte, energía, social y de servicios).

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Categoría: Rankings de Créditos y Préstamos, Tipos de Créditos y Prestamos

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  1. ing jose luis luna dice:

    hola estoy buscando un financiamiento con bajo interes a unaño para comprar maquinria en china para procesar balancin de plomo ya que yo cuento con la materia prima
    gracias

  2. RUTH MERY dice:

    HOLA. EN ESTOS MOMENTOS ESTOY EN EL PARO Y DESEO EMPRENDER UNA EMPRRENSA TENGO MUCHO CONOCIMIENTO Y EXPERIENCIA ILUSIONES Y DESEOS DE SALIR A DELANTE Y AFRONTAR UNA EPOCA QUE CREO QUE ES DE GRANDES OPORTUNIDADES NO ME DA MIEDO LOS CREDITOS Y CONOZCO MUY BIEN MI COMPROMISO EL FACTOR DINERO ES EL QUE ME ESTANCA QUISIERA ENCONTRAR LA VARITA MAGICA QUE ME DE LA SOLUCION HACIA QUE ENTIDAD PUEDA HACEDER EN MIS CONDICIONES SI ME DAS UNA SOLUCION ESTARE MUY AGRADECIDA

  3. Mr Raphael Gibson dice:

    ¿Está buscando un préstamo? En caso afirmativo en contacto con nosotros vía e-mail: raphaelinvestments@gmail.com con la siguiente información
    Nombre:
    Edad:
    Número de teléfono:
    País:
    Préstamo que necesita:
    Duración del préstamo:
    Propósito del préstamo:

  4. maria dice:

    Hola buenas, quisiera saber se hay una entidad de financiacion para pedir un credito sin avales. Me dedico al transporte pero como este sector no funciona quisiera alquilar un locar y montar una fruteria o un taller mecanico. No me importa arriesgarme porque no estoy dispuesta a rendirme. pido informacion de cualquier cosa que puediera interesarme.

  5. Pedro dice:

    He ido al banco a pedir un credito ico de 5000€ porque acabo de abrir un negocio. Una tienda de alimentacion ecologica. Llevo un mes abierto y he facturado unos 800 €. He pedido el prestamo para ampliar (hacer una pagina web ofertando productos), y tener en stock sacos de 25kgs. Y simplemente ninguno de los dos bancos donde tengo prestamos me ayuda. Moraleja: el banco no te ayuda… Buscate la vida como puedas..( y eso que tambien iba a crear un puesto de trabajo)!!

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